风投部门主管月入3万;如何理财换购大房

春晖是一家著名网络商的风投部部门主管,今年32岁,有一个美满的家庭,妻子88年,月薪7000元,孩子3岁,可爱乖巧。春晖一家现在居住在市中心一处80平米的房子内,有存款60万左右。但是随着孩子日渐长大,夫妻二人的收入也增多,逐渐觉得现在居住的环境太小,春晖想为家人创造更好的生活环境,也想要让孩子搬到一个更好的学区去,所以春晖来到嘉丰瑞德,咨询如何能够给家人换大房。
【理财目标】
换大房、学区房,为家人创造更好的居住环境
【财务分析】
春晖和妻子月收入3.7万元,一家人的月花费大约在一万元左右,所以月结余2.7万。春晖现在的房子还在还贷,房子的市值大约为300万左右,春晖每月需还房贷5000多元。以嘉丰瑞德理财师的计算来看,如果春晖想要换一个黄浦区附近学区房,面积在120平米左右,大约需要人民币500万左右。如果春晖将现有的房子卖掉,经过一段时间的理财完全可以攒够新房子首付的钱,并且以春晖夫妇的月收入来看,也是完全可以承受的起之后的8000元左右的月供的。
【理财建议】
1、存款可以购买固定收益类理财产品
春晖有60万左右的存款,如果只是存款,太容易被上涨的CPI吞噬。而且现在万一碰到银行破产的情况,单个存款客户最多只能拿到50万,60万已经过了赔付上限。所以嘉丰瑞德建议不如配置固定收益类理财产品。比如宜盛财富宜盛宝,年化收益率在10%-13.5%之间,按照春晖的情况,年底可以拿到6.6万元。
2、不要急着买新房,而且最好在购房之前找泡沫成分较小,闹市区的房子
现在房产市场正在去泡沫化,但是春晖不是为了投资炒房,而是切实为了改善生活质量,所以嘉丰瑞德理财师鼓励他换房,但是换房也是有门道的,在那些近郊的房子,或者是“楼王”边上的一些房子,都是由于此前的水涨船高而虚涨的,建议购房时多去实地考察,买市中心生活圈,没有被过多炒作的房子。
3、为孩子配置教育,为自己买保险
为孩子带来保障是必要的,但是不宜花费过多,只作基本的保障。自己的保险也很必要,因为春晖是家里主要的经济来源。
4、理财的收益可以适当做一些风险性投资,跟上市场经济的变化
春晖属于风险承受能力较强的所以完全可以做一些风险性投资。比如股票、等。
5、必要的时候可以做
春晖在公司属于管理层,必要的时候也可以入股,做股东以及合伙人,同时享有经营权和管理权。如此便能和公司共荣,分享公司的高成长收益。