对于怎么买银行理财产品的概述

近期银行理财产品又现高收益,去除结构型产品,平均预期收益为5.42%,在售产品中有41款预期收益超过6%,占比高达8%。
今天走在街上,对面过来一老大爷,当我跟他擦肩而过的时候,他一把就扶住了我的胳膊,慢慢的就往下躺,我心想完了。当时我瞬间在想,我的身上有多少钱,卡里有多少钱…够不够让老大爷讹我一回的,我当时就吓懵圈了。过了二十秒,老大爷自个又站起来了,拍了拍身上的土。“年轻人,刺不刺激,人生到处是惊喜。”说完就走了……大爷,你这么顽皮,你家里人知道吗？
快要过年了,出门让大爷给刺激了,看看家财网分析师独家搜集来的数据,又让刺激了,近期银行理财产品又现高收益,去除结构型产品,平均预期收益为5.42%,在售产品中有41款预期收益超过6%,占比高达8%。看着余额宝4点多的收益,不禁眼泪掉下来。。。。
知道你一定要问,怎么买产品到底？！！！
先从三个维度看看它长什么样：
从风险角度看：风险比股票、股票型基金、以及低得多,风险度类似于债券、债券类的基金,还有信托产品；
从收益情况看：类似于固定收益类产品,比目前较高的定期存款的收益略高,比一般的信托产品略低；
从投资门槛看：比较适中,通常是5万元起。目前门槛最低的是基金,特别是货币基金（请联想余额宝）,很多是从一分钱起步,高一些的比如信托产品、专户理财,通常是100万起步,像私募股权基金,是500万起步。
银行理财产品的种类：
如果你觉得银行理财产品的分类太复杂,总被绕得晕头转向,那就看这个：
简单版
可以简单分为保证收益和非保证收益两类,其中非保证收益型又包括保本浮动收益和非保本浮动收益两类。
因此,大家买理财产品时,首先一点,要看这款产品的类型到底是什么,是保证收益的,还是保本浮动收益的,还是非保本浮动收益的。保本浮动收益型产品能够保本,但它的收益是浮动和不确定的。顾名思义,非保本收益型的产品是既不保证已支付保费,也不保证收益。理论上而言,它最大的亏损值可能是血本无归。保证收益型的理财产品,也仅仅是保证收益,并不是“保本保收益”,已支付保费仍然有亏损的可能。目前,绝大多数的银行理财产品,都属于非保本浮动收益型的产品。
复杂点儿的,按不同角度还可以这样分：
专业版
按投资标的可分为9类：第一种是结构型理财产品；第二种也是普通投资人接触最多的,货币市场工具类；第三种是债券类；第四种是非标准化债权类；第五种是股票基金类；第六种是股权类,另外,还有另类投资类、混合类和代客境外理财产品。
平时大家接触最多的还是货币市场工具类以及债权类银行理财产品,另外像结构型理财产品,在普通的商业也都能买到。货币市场工具类理财产品,它的投向主要是期限在一年以内的银行存款、大额存单、债券,以及债权回购和票据等理财产品。债券类理财产品顾名思义,它的主要投向就是公司的债券,还有国债。结构性理财产品,是将大部分的资金投资于固定收益产品,把小部分的资金和衍生品进行挂钩,那么挂钩标的的走势以及产品收益的计算方法,将决定投资者能否获得浮动收益,这是能否获得浮动收益的关键。
按照投资期限可分为：7天（较常见）,1-6个月,6-12个月,一到两年或者是两年以上。
按照交易类型可分为：开发式、封闭式和滚动式。开放式就是在期限之内会设开放期,在开放期投资人可以购买也可以赎回。封闭式指购买之后,必须到产品到期之后才可以在规定的周期内获得投资的已支付保费和收益。滚动性理财产品就是按照一天、七天、十四天、二十八天甚至一个季度为一个投资周期,如果不赎回你的投资收益和已支付保费,那么它就自动的进入下一个投资周期,它的周期和期限比较灵活,投资人可根据自己资金的安排情况来灵活配置。
银行理财产品收益率计算方法：
实际收益率=投资金额×预期的年化收益率×投资期限（就是产品固定的天数）÷365
产品本身的期限,不是你买的那一天起算,因为你买产品的那一天是认购期,只有在产品正式成立之日起,到产品结束之日止,这期间才是你真正的理财产品的投资期。
怎么买银行理财产品？
目前银行理财产品的购买渠道主要有两种：1、去银行柜台买2、通过或手机银行买。因为银行现在也在大力推荐电子渠道,所以往往通过网银和手机银行购买的银行理财产品,能够享受到比传统的柜台销售更高的收益率。
买银行理财产品,要看什么？
买银行理财产品的时候,每个人去到银行都是填一大堆的资料,其中有开户的资料,有风险评估的资料,有开银行理财客户的资料,当然也还有银行的风险评估书,协议书,产品说明书等一系列的资料,很多,这其中哪些资料最重要的呢？理财产品的认申购协议书以及产品的说明书二者最重要,理财产品的认申购协议书是我们认申购确认合同,理财产品的说明书则是对产品的全面介绍。说明书主要看这3点：
1、收益性。投资这款理财产品能带来多少收益,当然这个收益是预期的,并不是银行给你的保证和承诺。
2、流动性。因为金融产品是我们把钱投出去给了资金管理人,在这期间,是否能够随时退出这项投资,也就是说,我着急用钱的时候,能不能够用这笔钱,这是流动性。
3、风险性。如果达不到预期收益率,包括你的已支付保费到底存在多大亏损的可能性。
以结构性理财产品为例,稳健挑选靠3步,走起：
1、清楚挂钩标的。从稳健的角度来看,一般来说挂钩利率的结构型理财产品,获得预期最高收益率的可能性最大,而挂钩股指的结构型理财产品,获得预期最高收益率的概率偏低,投资者可做参考。
2、看清保本比例。目前市场上的结构型理财产品有保本的也有不保本的,不要看到保本两个字就觉得是百分之百的保本,而是要仔细地看产品的说明书,保本的比例是多少,比如,属于90%的保本,就意味着还是有可能出现亏损10%已支付保费的情况。目前市场上也有那种非保本浮动收益型的结构型理财产品,从严格意义上说,这种产品已支付保费全部亏损也是有可能的,所以一定要对保本比例和对它的收益类型进行仔细的研究。
3、做好分散投资。目前市场上结构型理财产品达到预期最高收益率的概率较低,甚至有可能亏损已支付保费。所以在进行投资的时候,最好是做好资产配置,用资金的一部分进行结构型理财产品的投资,另外也可以根据自己的风险偏好,选择挂靠不同收益类型。