银行迎战“存款搬家”;理财产品曲线入市

一边是红火赚钱的大牛市,一边是因降息、降准而不断下滑的银行,数据显示,居民存款出现了向股市搬家的苗头。针对这种现象,记者4月21日走访发现,银行开始加大“搭车”股市理财产品的发行力度。
赚钱效应诱人 居民存款出现分流迹象
上周五,家住和平区的居民小高有一笔5万元定期存款到期,他没有继续存定期,而是转到了活期账户中。小高介绍说,当天,他准备在家附近的一家证券营部开个账户,“不指着赚钱,就是先练练手。”
“现在银行已经将存款利率上浮到基准利率的1.3倍了,但跟基金、股票相比,赚钱效应明显不足。就算是普通人民币理财产品,现在的年化收益大概是5左右,也没啥竞争力。”小高存款所在银行的客户经理这样说。
从去年四季度开始的牛市,对银行存款带来了一定的压力,居民存款同比少增明显。21日,记者从中国人民银行沈阳分行获得一组数据显示,3月末,辽宁省金融机构本外币各项存款余额44146亿元,同比增长7%,增速比上月末低1.7个百分点；当月增加670亿元,同比少增603亿元。其中,全省住户存款余额23101亿元,同比增长7.9%,当月增加354亿元,同比少增206亿元。
应对 银行加大“钻研股市”力度
为应对居民对股市投资热情的高涨,把存款留住,银行不甘落后地加大了“搭车”产品的发行力度。21日,记者走访沈城多家银行理财业务部门了解到,银行新发行的理财产品中,与股市挂钩产品数量明显增加。当日早上,记者在长白岛一家银行网点看到,工作人员正在向前来咨询理财的客户介绍产品,这位客户表示,她不懂股市,但又不甘心,工作人员向她推荐了一款挂钩股市的结构性产品。
在这家银行附近的一家网点里,大堂经理向记者介绍,他们刚发行了一款91天的理财产品,是挂钩指数的,最高预期年化收益率可达到8.2%,远高于普通人民币理财产品。普益财富提供本报的数据显示,最近一周,银行共发行了57款结构性理财产品,较此前一周增加了30款。这其中,绝大多数是挂钩股市的。
除了结构性产品,直接投资于股市的净值型产品也是银行近期的“主打”。某大型银行新近发行的一款可投资股票、股票权益类信托、股票型基金等权益类投资品种的理财产品,期限为365天,由银行直接操盘,业绩基准为5.8%。
股市回调风险极大 “搭车”产品容易赔钱
记者查询各家银行发行的“搭车”股市产品发现,该类产品的风险评级一般都在四星级以上。理财产品风险评级一共五级,五星为最高,四星属于较高风险产品。
当日,理财专家郑新钢介绍说,这类产品的风险来自两大领域,一是市场行情,二是产品设计本身。
他表示,由于短期内股市涨幅已经较大,随时存在着回调的风险,挂钩产品无论是看涨或者看跌,都很难踩准节奏。而直接投资于股市的净值产品,如果在运作期股指持续调整,不排除亏欠的可能。
另一方面,这类产品设计非常复杂,实现预期最高收益率的条件很难满足,并不适合没有股市投资经验的投资者购买。
对于普通投资者来说,如果期待获得较高的收益,一定要做好承担较高风险的心理准备。
相关新闻
辽宁3月外币存款
金额增加10亿美元
中国人民银行沈阳分行公布的2015年3月辽宁省金融统计数据显示,3月末,辽宁省金融机构外币存款余额162亿美元,同比增长16.7%,当月外币存款增加10亿美元。