老年人理财，注意投资比例搭配

杨艳于2007加入中国工商银行,从综合柜员,到大堂经理,再到理财经理,在6年的时间里,杨艳凭着对事业执着追求,在工作上得到了同事和客户们的一致认可。亲和力是杨艳最大的天赋,每次见到她,无论是在工作中还是生活中,她总是面带微笑,以亲切的面容迎接着每一位新老客户。
出场理财师：杨艳
中国工商银行市分行延吉路支行理财经理、AFP持证人
擅长：私人定制。了解客户的潜在需求,把握当前金融形式,为客户量身定制专属的理财方案。
所获奖项：
2011年中国工商银行青岛市分行最美大堂经理
2011山东省金融理财师专业大赛二等奖
2012山东省金融理财师专业大赛二等奖
2013山东省金融理财师大赛专业二等奖
她帮客户扭亏为盈
亲和力是杨艳最大的天赋,每次见到她,无论是在工作中还是生活中,她总是面带微笑。她还不断加强各类新业务、新知识的学习,根据市场的变化和自身业务发展的需求 ,针对不同的客户,了解客户的潜在需求 ,把握当前金融形式,为客户量身定制专属的理财方案。
“以前自己买过不少理财产品,但是收益率一直不理想,特别是基金产品,很多只都出现了严重的亏损。”娄女士就是杨艳的忠实的客户之一,基金亏损的事情让她非常郁闷,但是又不知道该如何解决,一次她到银行办理业务,在与杨艳的交流中,娄女士说出了自己基金亏损的事情。杨艳很认真地帮她分析了每只持有基金的走势,并帮她精准地做出了判断,告诉她哪些基金可以持有,那些基金需要抛售,并给她讲解了“鳄鱼法则”的理念,告诉她“如果不舍得亏本的资产,就永远无法利用现有的资产进行再投资翻盘。”
起初,娄女士觉得杨艳太年轻,不是很放心,但是听到她分析得十分专业,自己的基金也是亏损很久,就抱着试一试的心理接受了杨经理的建议,卖出了几只亏本的基金,并根据杨艳的建议重新投资了新的基金产品。没想到,过了几个月,再投资的产品就得到了收益,持平了之前的亏损金额,并慢慢地得到了更多的收益。娄女士非常高兴,之后就一直跟随着杨艳做理财。她说,“小姑娘人可爱亲切,而且理财知识十分丰富,眼光独到有见地,跟着她做理财,我放心啊。”
养老钱要守,但不能“死守”
杨艳介绍,其实,没有任何一种理财方式是百分之百完美的,关键是老年人能未雨绸缪,尽早规划,找到适合自己的理财方式。对于老年人的日常理财,杨艳提出了自己的建议。
老年人理财首先要了解自己的经济现状,“退休后收入可能会下降。而且,随着年龄增长,将来需要支出的医疗保健费用可能会逐年增加,要想为自己的老年生活制订一个规划,首先要对目前的家庭资产、月收入、月支出、身体情况变化等进行一下评估。准确了解自身的情况和资产的价值,有助于制定合适自己的理财方案。”
其次,应急资金是关键,定期投资既要活也要巧,老年人最大的潜在风险来自大额医疗费用支出,但是大多数保障型保险已经很难购买,因为投保年龄已经偏大。而一旦突然生病住院急需用钱,由于存款期限没到,会损失很多利息。所以应该留出一部分灵活的应急资金以备不时之需,可以考虑购买高于活期利息收益的货币基金,灵活性也比较强。
“剩下的资金可以组合投资银行丰富的理财产品,现在国债的风险低,受到众多老年客户群体的青睐；其实,银行类理财产品也是不错的选择,还有部分属于保本类型的,不仅收益率高于定期,且期限丰富。”所以,杨艳建议老年人不要把自己的积蓄都投资到一种产品上,可以考虑混合搭配。
通常,人们对于“养老钱”都会采取较为保守的策略,因为老年人承受风险能力不如年轻人强,不容有所闪失。但是不能一概而论,老年人和中青年人一样,同样需要面对通货膨胀、资产贬值等风险。所以,老年人其实可以根据自身的年龄特点、风险偏好等来重新配置一下高风险资产与低风险资产的比例。杨艳举了个例子,“王阿姨家有40万元积蓄,投资风险偏好属于保守型投资者,可在确保已支付保费安全的前提下进行组合投资。综合各方面考虑,我们建议：其中5万元用于紧急备用金,可投资货币基金或者超短期保本理财产品,以防不时之需。30万元可以用于组合固定投资,10万元购买长期国债；10万元存定期；10万元购买银行理财产品。长短期兼顾,稳定收益。剩下的5万元,可以部分投资黄金以保值增值,部分再根据银行客户经理的引导购买一点混合型的基金产品。”
杨艳提醒,老年人理财的时候,子女们应该要多留意、多关心,为父母出谋划策。同时,老年人也可多参加银行和相关金融机构开设的投资讲座,这样不仅可以获得更加专业化的帮助和指导,也丰富了老年人的晚年生活。