“精明”理财师自曝投资“潜规则”

银行坦承：理财师队伍鱼龙混杂,素质良莠不齐
“要是客户买的股票、基金、黄金等产品被套了,我会毫不犹豫地建议他‘卖一半,留一半’。”在银行理财师王小姐看来,这样的投资建议最保险,无论后市涨跌,自己都“猜”对了一半。
前两天,客户陈女士急匆匆找到理财师王小姐,询问自己手上被套的股票是否该“割肉”。原来,陈女士2010年投入50万元,几乎满仓买进一只股票,两年来,亏了近50%,眼见大盘一年多来毫无起色,反而越跌越深,陈女士不知是该“割肉”离场,还是继续撑下去。
对于陈女士的疑虑,王小姐不假思索地给出了自己的建议：卖掉一半,另一半留着。“其实,对股市未来的走势,我心里完全没谱,虽然现在貌似已在底部,但谁也不敢保证不会继续下跌。”王小姐说,从事理财师职业以来的经验告诉自己,若是全部“割肉”,如果股市涨了,就完全失去了赶本的机会；若是全部留着,万一股市再跌,损失会更加惨重。所以,“卖一半,留一半”的建议是最安全的。
“不仅是给陈女士的建议如此,分批建仓或减仓几乎成了放之四海而皆准的‘真理’。”王小姐自曝投资“”道：比如黄金涨了,就会建议客户先买一半,后市金价若继续上涨,投资者可获利,若是下跌,损失也会减半；如果金价下跌,则会建议已建仓的客户先出一半,后市无论涨跌,都能减少损失。“这样的投资建议没有任何技术含量,但能保证一半的正确率,所以很多‘精明’的理财师屡试不爽。”
在普通市民眼里,理财师应该是个专业性要求非常高的职业,但少数理财师的业余行为却让人忍俊不禁,有网友就对弱智理财师“吐槽”一番。
该网友称,有位朋友2007年时看到别人买基金赚了钱,于是跑到银行咨询,在理财师的“指导”下满仓购买了一只指数型基金,结果一年后亏了近70%；相比之下,另一位朋友遇到的理财师更加“极品”,原来,朋友到银行准备存一年定期,结果被理财师劝住,并建议其存成三个月,一年连续存4次三个月,到期利息比存一年高,这样的理财“高招”让人彻底无语。
“网友‘吐槽’的弱智理财师看似调侃,但现实中还真有理财师可能出此‘昏招’。”有过银行工作经历的曹先生坦言,对一些银行来说,更看重的是理财师的销售业绩,而非专业水平。有些理财师家里有关系或是有资源,就被安排到银行工作,甚至连一些基本业务都不熟悉,“说得不好听一点,自己都不会理财,怎么帮别人理财！”
对此,有银行零售业务部门人士承认,理财师队伍里鱼龙混杂,素质良莠不齐。“在普通银行网点,CFP（国际理财师）和AFP（金融理财师）毕竟只是少数,有些名义上的理财师,其实缺乏专业知识培训和理财实战经验,这对寻求理财帮助的客户来说,不能不说是种‘隐患’。”