建投投资理财平台教你如何轻松理财

钱先生,今年35岁,是一家企业的高管,目前家庭年收入35多万元。在江苏有房产两套,小车两台,均无贷款。有近200万元的积蓄。妻子是家庭主妇,专职持家并照顾两个小孩。平时工作比较繁忙,对投资理财了解很少,以前投资过商铺,没什么收益,于是停止了。股票行情不好,也不敢入手。
[理财目标]
现在资产基本以定期储蓄为主,但面对通胀的压力,想看当前有哪些成熟理财产品可使资产保值增值？一些高收益的理财方式,存在哪些风险？还有购买商业保险方面有什么建议。
[家庭财务分析]
钱先生的家庭属于高收入无负债的富裕家庭,对投资理财的了解不深,曾经有过不成功的投资商铺经历,另外,钱先生对股票市场持谨慎观望态度,目前的资金管理以稳健的定期储蓄为主。评估钱先生过往的投资经历和投资风格,他的风险承受能力应处于中等水平以下。
[理财建议]
鉴于钱先生的家庭经济情况和风险评估结果,建投投资有限责任公司推荐钱先生通过商业银行进行理财管理,一方面商业银行的理财产品和产品售后服务臻于成熟,无论是风险监控,还是投资运作都比较完善；另一方面,由商业银行担任金融理财管家,为投资者提供一站式的金融理财服务,投资者操作方便简洁。
钱先生可考虑将100万存款组合投资,25%资金定期存款、10%资金黄金(1388.50,2.00,0.14%)定投、25%资金用于较高收益的非保本理财产品、40%资金用于保本理财产品。
定期存款零风险,保证了家庭储蓄水平。
黄金定投是一种积少成多的稳健投资方式,风险低,操作简单。长期坚持可获得市场的平均收益,起到保值增值的效果。近期黄金市场价格在较低位波动,建议钱先生买入。
另外,钱先生可将50万资金投资于有增信标识的内外部评级较高的非保本型理财产品。按照近期收益率,非保本型理财产品1个月到3个月的预期年化收益率在4.2%至4.8%,期限3个月至6个月的预期年化收益率在4.6%至5.2%,期限在6个月以上的预期年化收益率普遍在5.0%以上。钱先生可根据资金流动性需求,选择适合的期限。保本浮动收益理财产品保证已支付保费安全,钱先生可以主要投资于该种理财产品。
对于日常的收入资金,建投投资有限责任公司建议钱先生扣除日常生活费用和紧急备用金后,将闲钱投资于货币基金。货币基金可自由申购和赎回,流动性强,风险较低。
在商业保险上,建投投资有限责任公司建议钱先生购买投资型保险产品。将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来,其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障,当发生合同规定的保险事故时,保险公司按照事先约定的标准付保险金；另一部分是投资收益,根据保险公司的投资情况确定收益水平。