洛阳民间借贷雪崩;涉及5000投资人上10亿资金

从2013年下半年起,洛阳以投资、担保公司为代表的吸收民间资本的各类公司一个接一个地资金“断链”,其倒闭速度在2014年加快。有消息称,已经立案的公司近百家。北京青年报不完全统计,仅2014年,涉非法吸收公众存款立案的公司至少60家,连同尚未立案但已出现兑付危机的,有一百家左右。其中,除担保公司外,还有投资、商务、黄金等类型的公司。这些公司涉案总金额及涉及投资者总人数尚无最终统计,投资者中不乏倾其全部家当者,以及将“棺材本儿”放进去的老年人。仅众生源、祥顺两家规模较大的公司,涉案金额就超过10亿元,涉及至少5000名投资人。
其实苗头早在2011年就已显现,政府也开始了规范和治理。然而,由于资金主要流向的房地产、矿业等行业不景气,在许多民间借贷公司资金链条都已绷紧的情况下,个别公司倒闭引发挤兑风波,似乎只是时间和强度问题。
疑问
2015年1月5日,洛阳市信访局一间会议室内,河南众生源担保有限公司（下称“众生源”）专案组向所涉投资群众通报最新的案情进展—其中也包括铭元（洛阳）投资公司的投资者。这两家公司的实际控制人同为姜学君。
投资者郭晓（化名）坐在中间。2014年7月中旬,她从业务员那儿听说“公司出了问题”,担心家人知道消息后承受不了,她谎称钱已取出来,背着家人偷偷“追债”。
专案组通报的“追债”情况不太乐观,所通报的账目大都是2011年前后形成的“旧账”,对方认账但表示无力还钱。除了土地、房产等,截至当日,专案组追回的资金是1080余万元。相较3000余名投资人、5.3亿的未兑付金额,无异于杯水车薪。
投资者的疑问在于,是否还有其它应该追回的账款？
全国企业信用信息公示系统显示,姜曾为阿拉丁文化传播有限公司（下称“阿拉丁”）的法定代表人,并于2013年以法定代表人身份成为“锦绣中原（洛阳）创业投资中心（有限合伙）”的8名合伙人之一。在当地媒体的报道中,“锦绣中原”是洛阳市政府和专业投资机构共同发起的创业投资基金,专门服务于中小企业发展。
与姜学君同为“阿拉丁”公司“合伙企业投资人”的杨某某,被指为姜的妻子,两人目前呈离婚状态。杨某某曾为法定代表人的洛阳广弘商贸有限公司（下称“广弘商贸”）,是洛阳市孟津民丰村镇银行股份有限公司的发起人之一,后者由洛阳银行发起并控股。
而“阿拉丁”和“广弘商贸”两家公司,在姜投案前的7月份,法定代表人分别由姜学君、杨某某变更为其他人,让投资者怀疑此举是“转移资产”。对此,专案组曾向投资者解释,姜学君因欠债而转让股权。
在1月5日的通报会上,投资者们提到了另外一个疑问。杨某某还是高新区一家小额贷款公司的法定代表人。有投资者指控杨某某名下的小额贷款公司也涉嫌吸收非法存款,并进而要求追责、处置其名下资产。投资者曾出示盖有杨某某同名印章的合同,另外还有投资者出示手写的资料,证明曾将款项汇向杨某某曾为法定代表人的公司账户。
在当日沟通会上,专案组承认合同等材料存在,但对其真伪及法律效力未予置评,表示尚无证据证实杨某某涉案。但专案组的解释未能让投资者信服。有投资者说,他们曾被告知“合同上的章,和在企业工商局备案的不太一样”。
目前案件仍在调查中,投资者也仍在为他们的疑问奔波。这只是洛阳众多投资者讨债生活中的一幕。像“侦探”一样去“审计”老板的财产,自发或立案后和专案组一起上门讨债,如今成了许多洛阳投资者的日常生活。
立案
2014年12月底,西工区解放路河南驰龙投资担保有限公司（下称“驰龙”）,破碎的玻璃门旁贴上了公司立案通知。这距公司资金链断裂已一年有余。
“驰龙”公司于2013年10月份宣布资金链断裂。投资者张女士还记得,投资者们最初开始“自救”的方式,就是去替公司要账,追回的钱款给公司一半,另一半由要账人平分以抵合同上的债。她曾和其他人一起去讨债。欠债的是个人客户,他们到了后先敲门,里面的人骂骂咧咧,不开。再敲,先来的是物业,然后来的是警察。
“我们想要回自己的钱,怎么就到这个地步了啊！”张女士至今说起来还很难受。她说有的人去要钱,一旦进屋,吃饭都是轮流出来吃,怕出了门就进不来。“我们也不搞破坏,就坐在那里。”她说他们主要是磨,有一次一个女投资者甚至给债主跪下来求还钱。
有熟悉情况的投资者介绍,驰龙公司出问题后,因为被评估“资产覆盖债务”,许多投资者也相信老板有还款能力,因此当时并没有立案,而是由政府组成帮扶小组,帮公司盘活资产,然后督促公司制定还款计划。期间,公司也把追回的部分房产和公司的车辆,“以物抵债”进行拍卖。
结果并不令所有投资者满意,用合同换了辆汽车的投资者,事后认为价格偏高、车况不好,最终要求退还。更多客户担心的是,从欠款企业追回的资金被有关系的人“抄小路”取走,有客户开始要求立案,但也有人不同意。
其他很多公司的投资者对于是否立案同样存在分歧。河南广融投资担保有限公司也出现资金链断裂的问题,一位主张立案的客户承认,他在忍受着其他部分客户的责骂而上访。他说立案未必就好：进入司法程序的周期会比较长,从已经立案的公司来看,资金兑付的情况也是“血淋淋的现实”,这也是许多客户不希望立案的原因。公司希望“给点时间”,但他对公司没有信心,反而怕转移资产、有人“抄小道”,宁可杀鸡取卵。
北青报了解到,目前涉非法吸收公众存款的案件,主要由洛阳市成立的“打击和处置非法集资工作办公室”（下称“处非办”）及公安等部门来处理。有工作人员解释,主要是追回的资金和查封的资产需按比例向全部投资客户兑付,法院已不再受理个人起诉的涉非法集资案件。
按照洛阳市非法集资问题的一般处置程序,包括监测预警、案件受理、调查取证、立案侦查、性质认定、处置善后等六个阶段。而这个周期在焦虑的投资者看来,总是很漫长。
“也有想把老板保出来的情况。”另外一家公司的投资者说,他们希望老板继续经营、筹钱,这样才有拿保单现金价值超过已支付保费金的希望。
有参与“处非（处理非法集资）”工作的基层工作人员说,“处非”工作要求群众利益最大化,就是设法尽可能多地给投资群众退钱。另有工作人员表示,最初一些公司被帮扶,目的也是盘活资产,清退资金,有时将负责人控制并不利于追回债务,是否“帮扶”主要是看涉事公司的资产能否覆盖债务。
对于被指立案前存在转移资产,有工作人员说,帮扶中的措施不能完全杜绝这种可能,也有人表示“不太可能”。
无数次在政府部门奔波后,“驰龙”公司终于立案了,许多“难友”喝酒庆贺,但没高兴几天,问题又来了：还是拿不到钱啊。
有时候,张女士看到欠款房地产企业在洛阳市的楼盘就很发愁,她不知道在这种经济环境下,楼什么时候能建好,又什么时候能卖出去。她自己经济条件尚可,可他看到投进全部身家的贫困“难友”,心里又很难受。
主张立案的部分“广融”客户,开始像“驰龙”的投资者那样,开始了推动立案奔波的“道路”。而“金隆汇通”的投资者,在公司立案后也开始了“讨债”生活。前几天,王立（化名）和其他客户们分成组,自发替专案组向欠债企业送催款通知单,告知还款必须打到公共账户。他们担心,“老板的人”私下要账,有关系的人“抄小路”。
危机
焦虑的投资者中,李红（化名）自觉处境尴尬。她是一家担保公司的员工,被要求把“非法所得”的提成退回去,可她的已支付保费包括利息也都放在里面。在许多公司,工作人员及其家人都会把钱存进去,甚至有人在到期后,还添点钱凑成个整数,连利息续存。
自己的钱放进去取不出来,经她介绍存钱进去的亲友,也都血本无归。虽不像有些同事那样被亲友责备,可她还是很内疚,有时也很委屈：如果明知道会出事,她怎么会不告诉亲友？
“觉得谁倒了它都不会倒。”“众生源”公司投资人王梅（化名）曾对“众生源”充满信心。支持这种信心的,是公司及老板的实力：老板旗下的公司众多,其本人拥有“青联副主席”、“市十大杰出青年”等各种光环,旗下公司开业时,也有诸多领导参与。
这种心理并不鲜见。2014年3月份出现问题的河南中担投资管理有限公司（下称“中担”）,实际控制人叫李东。至今还有投资者拿着李东与领导们的合影称：“要不是这样,我们会相信？”
李红描述了几年前担保、投资类公司的盛况：洛阳满大街都是担保公司的广告,一条街上许多公司都做这种业务。
在政策扶持和市场需求下,以“一对一、不摸钱、担保代偿”为特点的“郑州模式”被视为民间借贷领域的探索,也被洛阳复制。但是许多公司在经营中“变形”,从2011年起,河南省政府开始了借贷、担保行业的整顿和规范,明确提出担保公司不能吸收公众存款,曾经打擦边球的“郑州模式”也不再提。和担保公司经营模式类似的投资、商务咨询等公司也同时遭整顿。公开资料显示,洛阳也在对此不断地进行规范。
不过在受访时,不仅李红这样的从业者,包括许多投资者,依然用“郑州模式”来解读自己投资行为的合理性。从投资者的叙述,或转述业务员对他们的讲解,许多投资者对担保公司业务范围的理解,并不准确,“委托投资”、“融资性担保”等词语经常被误读。有个别投资者坦承,即使如此,也不想把钱“放在银行贬值”。
一家投资公司的工作人员小刘说,“正规经营”的投资、担保公司,还是能帮到中小企业的。从银行贷款周期长、麻烦,用担保公司的钱比较容易,“这是优点,也是风险所在。”