P2P网贷投资成打工族的主要理财方式是什么？

经济学者普遍认为当指数(CPI)连跌3个月即出现通货紧缩的现象。
自2013年入秋以来到现在,中国在工业、基建、房地产等固定资产投资方面的增速明显减弱,特别是房地产价格降幅更是让人担忧。据6月10日消息,广州番禺近三成楼盘开始降价,其中四盘“跳水”5千元以上,全国总价地王的亚运城项目更是狂降万元令人咂舌,在三四线城市楼盘大幅降价这一趋势就更为明显。
此外金银珠宝和家电增速也大幅下降,严重影响增幅。种种迹象表明中国正处于经济专家认为的螺旋紧缩时代。
对于中国经济是否通缩的争论层出不穷,我作为一名普通的私企打工族,对通缩这个词语异常敏感。因为经济环境的风吹草动对于民营企业影响是很大的,而企业经营和收益直接影响我们打工者的“荷包”和“生计”。既然预见了危机的未来,打工族的我们更应提早做好抗通缩战略部署。
一、通缩时期是否需要投资?
通缩时期个人、家庭资产收入会大幅缩水,跌跌不休,更是持续疲弱。减少开支,存储现金的主意看似不错,但是随着货币进一步贬值,这种方法也是存在风险的。所以在通缩威胁下,更需要合理配置资产,匹配风险+收益的比例,小额多投。
二、安全性是投资考虑的最大因素。
适当购买一些债券类的理财产品或者产品可以提高安全感,降低风险。这一时期安全性是投资考虑的最大因素。但是也不能一味最求安全就将资金投入收益固定,周期过长,不易变现项目中,这样会错失许多短期投资的机会,让自己陷入被动中。
三、活用资金分散投资中短期理财产品。
对于那些不愿意将太多资金转入长周期理财产品的投资人,市场上有没有便捷、高利率并且适合中短期投资的理财产品呢?答案是肯定的。不妨留意一下互联网。
2014年5月29日,我有幸被礼德财富网贷邀请参加了在广州国际金融中心举行的一场“互联网金融之P2P理财专场”,让我有机会亲自倾听来自中国著名金融评论大佬江南愤青对互联网金融时代P2P的生存哲学讲课。
(以下截取江南愤青的部分观点)简单来说互联网金融理解有三点。第一点是谢平教授提出的“互联网金融模式”即“去中介论”。第二种是提出的“互联网金融和金融互联网”即“基因论”。第三种是媒体众说纷纭的“媒体论”。互联网改变了金融,它的出现给了传统金融更好的武器和工具来自我优化和升级,反映了互联网和金融的融合趋势。
其实一开始我对于互联网金融概念很模糊,只知道2013年开始火起来的余额宝,2014年通过朋友介绍了解到P2P原来就是网贷,感觉这种投资方式非常直接又容易理解,而且收益很高(平均年利率15%左右有的平台更高达20%以上),于是我开始在不同平台和论坛中搜索P2P投资评论和介绍。
通过研究,我发现P2P隐藏着不少问题,就像江南愤青说的：“投资渠道便利是投资互联网金融的最大优势,大大提高了投资的效率。这种便利和效率有的时候也是一把双刃剑。”互联网投资的便利性有可能会将风险系数扩大,因此如何去伪存真,如何慧眼识平台是投资者必做的预习工作。
四、侃侃我了解的p2p网贷,作为打工族应该如何选择安全平台投资。
我认为P2P网贷的优势在于投资门槛低、收益率高,投资操作快捷方便,不受地域限制。
但是存在的风险也不少,主要有信用和流动性两方面：一个是信用风险,首先要看平台发布借款人的信息公布是否足够透明,平台对于每一位借款人是否尽责审核。然后留意借款发布后逾期率的情况,这些都有赖于平台的风控能力。
另外就是流动性风险,主要是指大量投资人投入平台的资金,由于变现期限或速度的快慢造成的流动资金不足的风险。举个例子：当前不少P2P平台采用“拆标”的方式,把长期大额借款标的拆成多个小额短期标,使期限和金额的错配,如果后续投资人没有投入更多资金在平台发布短标上,那么这条资金链就会断裂,平台需要自筹资金垫付。或者一旦遇到集中到期或用户账户大量提现的状况,平台没有足够资金应付,很容易引发客户无法提现的挤兑风波,引发平台老板携款跑路。
通过江南愤青对于P2P网贷的风险控制管理分析,我觉得作为一个没有太多专业知识的打工族,在评估一个网贷平台的投资安全性方面可以可以从以下几点去判断：
一、平台有无启用第三方资金托管。(该措施能有效防止平台资金池的形成,据说所有跑路的网贷没有一家是有第三方资金托管的)。
二、可以从平台的技术和设计方面初步判断。查看一下交易平台有无保障交易安全的SSL加密技术。
三、从平台借款人信息公开情况以及逾期率控制情况,了解平台风控团队是否具有金融背景,是否有良好的风险控制能力(目前口碑比较好的是礼德财富,据说他们平台的坏账率是全行业最低的,这应该与他们公司有个国内最权威的P2P风控专家有直接原因吧)。
四、查看平台风险保障制度(有无已支付保费或本息的保障协议)从中了解平台对于逾期借款的垫付能力。
上述是本人P2P投资的经验之谈以及自己的一些心得归纳以供大家参考。
面对通缩威胁大家做好抗战准备了吗?不妨从今天开始节约开支,综合评估多种理财产品的收益特征,小额多投分散风险,聪明有效地完成我们的资产配置,相信我们打工族也可以人人都是银行家。