具备一定理财专业知识选择安全投资

理财产品推出将近10年,受到客户的欢迎。随着利率市场化后,理财产品也将迎来更大发展空间,未来理财产品有更多差异性,老百姓理财也可以有更多选择。惠州建行私人银行理财师沈博思认为,具备一定的理财专业知识,不仅能保障资金安全,同时有助于挑选合适的理财产品。
首先 明确理财目标
沈博思认为学会了解自己的理财目标至关重要。如果投资者希望通过购买理财产品,达到的是短期收益或中长期的持续回报,这就决定了购买不同种类的理财产品。
一般而言,短期理财产品流动性好,但收益率低,适合短线投资人群；中长期的理财产品,流动性较差,但收益率相对较高,适合中长期投资。
其次 评估风险承受能力
沈博思介绍,购买理财产品需要考虑实际自身风险承受能力。如果是保守型的人,想要确定的收益或希望已支付保费安全性高,就可选择一些预期收益比较固定的理财产品,因为适合自己的产品才能让自己最安心。还有年龄大小也是考核您风险承受能力的问题之一,一般随着年纪变老,承受能力会有所下降。
“还要了解自己资金的最长闲置时间。”沈博思说,只有了解自己的钱最长闲置时间,才能正确选择各种时间长短不一的理财产品。当购买理财产品时,一定要清楚自己的钱所能闲置的最长时间,因为理财产品一般中途是无法提前赎回的。所以如果用自己日常生活支出所必需的钱去购买两年以上的理财产品,尽管该产品收益较高,但显然是不合适的。另外,投资者还可以分别购买不同时间长短的理财产品,以达到合适的配置和较好的流动性。
再者 了解产品资金投向
“在理财产品说明书中,一般都会写明资金的具体投向。投资者通过了解资金投向,以此来确定风险。”沈博思介绍,一般资金投资于存款、国债、信托计划以及符合监管要求的其他资产,这类投资方向的理财产品,风险比较低；而那些直接投资于股票、外汇、期货、贵金属、黄金及收藏品等方向的,这类理财产品风险较大,投资者需谨慎购买。
投资者要特别注意的是,预期收益并不等于最终的实际收益。银行在对理财产品进行介绍的时候,用到较多的是预期收益率,需要明确的是,预期收益率与实际收益率不同,预期的不一定就能完全实现,因此需选择较为可靠的金融机构购买。