新三高;人群：生活压力高、生活成本高、生活风险高

80后一路走来,享受着前几辈人从未享受过的物质财富,但也承受着父辈不曾遇到过的压力：住房、保障、养老等一系列问题都要靠自己承担,被戏称为 新三高 人群：生活压力高、生活成本高、生活风险高。从80后步入职场的第一步开始,就开启了人生的新篇章,不论过去在学校的生活是混沌还是优秀,无论进入职场的起点是高还是低,无不渴望在职场有所作为,那么,80后如何来投资自己,让 新三高 不再是问题？
自我投资之健康篇：投资健康,身体是事业的本钱
健康是我们最重要的财富,有了健康的体魄,才能在竞争激烈的职场中拼出一条光明大道。拿出一定比例的钱投资购买健康所需的服务,收获的将是一生的健康。一个家庭在健康投资方面并不需要花费很多钱,而是要从小事做起,如订一瓶鲜牛奶、买一副羽毛球拍、买一份等。那么,80后该来保障身体健康呢？下面,金投的小编就跟大家聊聊80后保险理财那些事儿。
保险理财专家指出,80后的年轻人事业和生活刚刚起步,自身抵御经济风险能力较弱,同时,这个年龄段的人多为独生子女,必须考虑父母日渐年长,一旦自己遇到不测,最好能照顾好自己,那么,在选择时,应该考虑到保障型产品的优先性。保障方案需要突出范围广、费用低、保障高三个特点。
80后 除了购买一份费率低、保障高的(含医疗费用报销功能)外,还需要重大疾病保险,以应对重大疾病高医疗费用的风险。一般的意外险理赔流程都很简便,如果资料齐全,只需稍作核实即可赔付。80后面临着新建家庭、房子等多方面的费用的压力,所以应该尽量控制各方面的费用支出,保险作为一种很好的理财工具,合理地搭配能够在年轻人疾病或者意外而最需要金钱的时候,可以不依靠父母而自行处理,减轻家庭负担。保险行业中的主打消费型险种,依次为意外险、、重疾险、寿险。
保费和保额规划上面可根据国际上比较通行的做法,保险应遵循 双十规则 ,即保费支出以年收入的10%为宜,而保额以年收入的10倍为宜。举例说,如果一个人的年收入是3万元,那么其合理的保险费支出应该是3000元左右,其保险金额是30万元左右。 80后 青年绝大部分开始独立,每个月拿出10%左右的收入参与保险计划是比较合理的,既不至于降低现有生活水平,也能让自己拥有一个好的保障。
理财专家表示,保险理财因人而异、因人群而异,针对80后年轻人的特点,他们尤其应该做好以下保险理财规划：
1.给自己投一份定期寿险和意外伤害险
首先,年轻人绝大部分没有家庭经济压力,但由于受大学扩招等方面的原因,就业压力较大,职业收入不很稳定,也没有足够存款,同时,他们大多数比较好动、好标新立异、好冒险,因而遭受伤害的可能性相对较大,如果发生意外伤残,很可能无法维持现有生活水平,或者无法进行自我救助；其次,这个年龄段的人绝大部分为独生子女,必须考虑父母日渐年长,一旦自己遇到不测,父母最好能照顾好自己,或者有足够的财力来应对生活；第三,如果自己已经结婚或育子,那么压力和责任就更大了,必须考虑到如果自己一旦遭遇不测,妻子和儿女该如何应对生活的压力。
因此,从这几个意义上说,这个群体受到意外伤害的可能以及意外事故所产生的影响和后果都相对较大,所以一份定期寿险或对他们来说是非常必要的。同时由于定期寿险和意外伤害保险属于纯保障型,保费相对较低,可以达到花较少的钱实现较强保险效果的目的。
2.给自己投一份健康
近年来,由于越来越严重的环境污染等原因的影响,人们患病的机率越来越大,而保险是防范和降低这一风险的有效手段之一。对于年轻人来说,由于刚参加工作,积蓄不高,医疗险可以选择住院医疗保险或者重大疾病保险。住院医疗险主要包括住院费用型和住院补贴型,住院费用型主要保障内容是依据保险合同的规定,对被保险人的住院医疗费用进行报销,住院补贴型则主要是依据合同,给予被保险人每日住院补贴等。重大疾病险是给付型的,一旦患重大疾病,保险公司将根据保险合同给付保险金额,被保险人可先行取得保险赔偿,以支付巨额的医疗费用。
3.给自己投一份
现在,许许多多的人们,当然也包括部分的年轻人,更多地关注自己现在可以挣多少钱,却很少考虑自己因为 活得太久 所可能带来的养老危机。基于我国基本制度的特点等因素,年轻人及早做好养老保险是很有必要的。目前养老金替代率是衡量退休前后保障水平差异的标准之一,目前已经退休的人员,不少人的养老金替代率在80%到90%左右,虽然收入较退休前少了一点,但退休后基本上仍能维持退休前的生活水平,但对于青年人来说,未来的养老金替代率可能会下降到40%左右,这意味着,退休后所领到的养老金可能达不到在职时工资的一半。
同时,从保险的原理来说,投保越早,缴费就越少,负担也就越轻。所以,对于年轻人,如果每月的收入除了其他开支外,还有自由储蓄的话,可以考虑投一份养老保险,当然,除了专门的养老保险外,也可用、和来代替,也许现在每月只需要投一小笔钱,但时间长了,或者到60岁退休时,就可以积累一大笔钱,到那时,可以一次性提出来用于养老,也可以将其转化为年金,从而提高自己的养老金替代率,使自己退休后的生活水准不会低于退休前。
4.可以进行组合保险或者充分利用附加险功能
除了根据自己的实际情况单独投保上述保险外,还可以进行组合保险的投保,或者投保主险后附加其它保险。