随着居民收入水平的不断提高，个人财富的不断积累，个人理财需求也越来越旺盛

近几年国内理财市场取得了迅猛的发展,但同时也产生了很多理财纠纷,究其原因,与银行在大力发展理财业务的时候忽略了投资者教育不无关系。
随着居民收入水平的不断提高,个人财富的不断积累,个人理财需求也越来越旺盛。近几年银行理财业务更是呈爆炸式的增长,西南财经大学与理财研究所和普益财富联合发布的《中国理财市场发展报告》（2011-2012）显示,2011年我国全年共发行银行22441款,发行规模为16.99万亿人民币,发行数量和发行规模较2010年增长均超过100%。在银行理财市场中,城市商业银行继国有商业银行和股份制商业银行之后异军突起,积极争夺理财市场,各银行大举发展理财业务,颇有跑马圈地的感觉。但在银行理财业务迅猛发展的同时,我们也看到越来越多的理财纠纷,投资者与银行甚至对簿公堂。究其原因,与银行在做足理财产品的同时却没有做足投资者教育不无关系。
投资者是银行理财市场的重要主体,投资者的投资观念和方式决定着理财市场的发展水平和发展方向,关乎理财市场的健康持续发展。而对于国内银行理财市场来说,虽然业务规模在短时期内得到急速发展,但是投资者却远远没有形成成熟的投资观念和方式。更有不少投资者将银行理财产品看作银行储蓄的替代品,潜意识就认为银行理财产品等同于银行储蓄,是“稳赚不赔”的,殊不知银行理财产品是投资产品,是有风险的。如此情况,当风险发生时,自然就会产生纠纷。投资者认为银行“欺骗”了自己,而银行则认为自己被“妖魔化”了。造成这种现象的重要原因,就是银行过去在大力发展理财业务的时候,忽略了对投资者的教育。投资者教育工作欠账,导致投资者没有形成正确的投资理财观念和方式,在面对预期高收益时,忽视了背后的风险。投资者在做投资决策时,不仅要考虑预期的收益,更重要的是考虑自己能够承担多大的风险。
另外一种现象就是,不少投资者畏惧“风险”二字,在面对产品的时候一旦听到“风险”二字,就会望而却步,在一定程度上使得银行在宣传和营销理财产品的时候刻意回避提及有关风险的问题,因而埋下了很多造成纠纷的隐患。这些都是投资者不成熟以及理财市场不成熟的表现。
所以作为银行理财市场的另一重要主体,银行应该承担起更多的投资者教育工作,不应该将投资者教育当着是一种负担,而应该将其看作是培育银行理财市场和促进其健康持续发展的必要内容。进行投资者教育,促进投资者形成正确的投资理财观念和方式,银行至少可以从以下两个方面获益：第一,可以开发潜在市场。西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心5月13日发布的《中国家庭金融调查报告》显示,在家庭金融资产中,银行存款比例为57.75%；现金占17.93%；股票占15.45%；基金占4.09%；银行理财产品占2.43%。由此看来,银行理财市场大有开发的前景,而一个更加规范成熟的理财市场才能吸引更多的投资者；第二是可以防范银行员工的道德风险,维护银行和投资者的利益,如果投资者具有良好的风险投资意识,懂得收益与风险并存,在面对预期高收益产品时,自然知道其背后是高风险,而不是只听客户经理的一面之词。
投资者教育应该是长期的持续的工作,不可能一蹴而就,但必须要做。银行在进行投资者教育时,首要的不是让投资者看懂晦涩的产品说明书,而是帮其树立正确的风险投资意识,使其懂得投资是有风险的,但同时也不要过度畏惧风险,因为风险是获得投资收益的前提。