购买意外保险卡应分清类别注意免责条款

近年来,随着保险行业的不断发展,我国保险产品不断推陈革新,为了更好的便利消费者,保险公司不断改革措施,推出一系列保险卡,方便消费者保险咨询与使用。 　
日前,有保险公司推出了保险卡,包括了意外、医疗、重疾、预防免疫等保障。
意外保险卡也称意外保险卡式保单,是由商业保险公司推出的,属于卡单型保险?。意外保险卡有其优缺点,价格低保障高,有些可网上投保,支持互联网在线激活、查询、出单,非常适合忙碌的年轻一族。但产品更新周期较快,不容易买到,造成保障真空期。 　
　卡式保单原是保险公司为团体保险?设计的,由于投保手续便捷,后来就引入到个险渠道销售,它具有很多优点：1)价格低,保障高,相当于用批发价购买;2)投保手续简单,免签字,免核保,提供资料即可,3)全面支持互联网在线激活、查询和出单,免除您奔波之苦。 　　日前,西藏自治区决定每年投入4400余万元,免费为全区所有城乡居民和在编僧尼投保团体人身意外伤害保险。记者了解到,西藏的做法并非个例,越来越多的地方政府开始出资为居民投保商业意外险。对于意外险的热销,理财专家提醒投保人冷静选购、精挑细选,不同投保者除了根据费率和购买渠道以及自身的工作性质工作地区进行选择外,还要注意所投意外险的具体责任、免责条款等内容。
　　政府买单增强群众抵御风险能力 　　以往重大伤亡事故发生后,各地政府一般会划拨专用财政资金做救助。这种单一途径的救助方式正在悄然改变。记者了解到,越来越多的地方政府正在通过为居民购买商业人身意外伤害保险的方式,增强群众抵御各种意外风险的能力。
　西藏自治区财政厅社保处处长肖厚国介绍,此次城乡居民和在编僧尼团体人身意外伤害保险采取政府出资、商业保险运作的新型保险管理模式,在全区范围内同时推开,所需资金由自治区财政全额承担。西藏的做法并非个例。今年,重庆市石柱县人民政府也为该县54万居民每人购买了一份人身伤害险,全部由政府财政买单。今后凡是石柱县居民遭受生产安全事故、交通事故、自然灾害及其他意外伤害,都将获得相应的理赔,最高赔付金额10000元。 　
　也有的地区为计划生育家庭或者残疾人购买了特殊的意外险。湖南省花垣县有1893户农村独生子女户家庭、两女结扎户获得政府补贴11.3万元赠送的一份合家欢意外伤害保险保单;重庆市大足区也为愿意购买计划生育家庭意外伤害保险的家庭,购买了每户30元保费的意外险。 　
由于残疾人外出或乘坐交通工具时容易受到意外伤害,浙江省桐乡市为近6000名持证残疾人买单,参保了商业意外险,这在嘉兴市尚属首例。今后,如果残疾人在走路或坐车时受到意外伤害,可获最高3万元的保险赔付。 　
　分析人士指出,这些举动显示出政府正增加对商业险的重视：以往伤亡事故仅仅依靠财政资金做救助,钱花的不算少,而采用购买意外险的方式,出险后既不需要专门救助,也不需要干预保险公司放宽理赔条件,不仅维护了保险公司的积极性,也增强了群众抵御各种意外风险的能力。 　
购买应分清类别注意免责条款 　　如今市场上意外险产品层出不穷,选择意外险有哪些标准和注意事项?意外伤害保险(包括意外身故、意外伤残、意外烧烫伤)、意外医疗保险和意外住院津贴统称意外险,三者分别属于赔付性质、报销性质和给付性质,其中前两个应作为投保规划时首选。
　形式上,意外险一般分为卡单式意外险和保单式意外险。卡单式意外险也就是常说的意外保险卡,性价比较高,但每年都需要在到期时重新购买激活,办理理赔的时候,审核略为严格,比如对于外伤,有的公司在客户提供资料时,可能会要求提供外伤照片。
　而保单式意外险费率相对高一些,可能比意外卡高出一倍甚至更多,但每年到期时保险公司一般会自动划账继续承保,这样可以避免出现意外保障断档期;办理理赔时,审核相对宽松。