关于意外险非万能;要注意免赔范围

很多人以为购买了意外险就能万无一失了,但是专家提醒消费者,意外险有免赔范围,有很多情况都是不能理赔的。 　　旅游意外险的免赔和特赔 　　外出旅游时会出现很多突发状况,切记不要认为所有的事故一张意外保单都可以理赔。那么,有哪些状况不能理赔?对于时下年轻人偏爱的攀岩、漂流等高风险运动,又该如何投保?让我们先学习一下意外险的保障、免赔规定。 　
意外险的保障范围分为三种： 　　一是不可保意外伤害,也可理解为意外伤害保险的除外责任。即从保险原理上讲,保险人不应该承保的意外伤害,如果承保,则违反法律规定或违反社会公共利益。 　
不可保意外伤害一般包括： 　　1.被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。 　
　2.被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。
　3 .被保险人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛因、鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻剂)后发生的意外伤害。 　　4.由于被保险人的自杀行为造成的伤害。 　　对于不可保意外伤害,在意外伤害保险条款中明确列为除外责任。 　　二是特约保意外伤害,即从保险原理上来讲并非不能承保,但保险人考虑到保险责任不易区分或限于承保能力一般不予承保、只有经过投保人与保险人特别约定、有时还要另外加收保险费后才予承保的意外伤害。 　
特约保意外伤害包括： 　　1.战争使被保险人遭受的意外伤害。 　　2.被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、赛车、拳击、江河漂流、摔跤等剧烈体育活动或比赛中遭受的意外伤害。 　
　3.核辐射造成的意外伤害。 　　4 .医疗事故造成的意外伤害(如医生误诊、药剂师发错药品、检查时造成的损伤、手术切错部位等)。 　
　三是一般可保意外伤害,即在一般情况下可承保的意外伤害。除不可保意外伤害、特约保意外伤害以外,均属一般可保意外伤害。
　　一般的保单只承保一般可保意外伤害,年轻人喜欢的高风险运动不在可保范围内,若要承保可在保险公司特约承保。
　意外险理赔范围 　　投保意外险是时下不少出游者的选择,那么意外险的理赔范围有哪些? 　　一般来说,意外险的理赔范围涵盖了以下三种： 　　一、死亡给付,是指被保险人遭受意外伤害造成死亡时,保险人给付死亡保险金。死亡给付是全额给付。 　　二、残疾给付,指被保险人因遭受意外伤害造成残疾时,保险人按残疾程度大小分级给付残疾保险金,残疾给付是部分给付。
三、医疗给付,当被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时,保险人根据保险合同约定给付。医疗给付规定有最高限额,且意外伤害医疗保险一般不单独承保,而是作为意外伤害死亡残疾的附加险承保。 　　意外险理赔注意事项 　　意外险理赔应该注意哪些并需要哪些资料呢?专家提醒大家,在知道保险事故发生后,应第一时间拨打保险公司的报案电话进行报案,并保留好各项证明材料。意外险理赔通常所需资料特别提示如下：意外死亡给付所需资料：理赔申请书、保险单或保险凭证、用以确定受益人身份的相关证明、受益人银行存折(卡)复印件、意外事故证明、死亡证明书、丧葬或火化证明、户籍注销证明。