理财产品、宝宝和P2P的相同与不同？

当前,理财市场的投资产品比较多,形形色色令人眼花缭乱。银行理财产品、宝宝类产品、网贷投资产品是主要三款,此外还有新冒起的票据理财产品、互联网保险产品等等。各类产品各有各的特点,适合的投资人群也不同。小编这就为你分析一下三类主要产品的特点,适合什么样的投资人群。
银行理财产品
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
自2004年银行发行理财产品到今年已十年,理财产品发展迅猛,2014年上半年的余额已经达12.65万亿元,成为家庭理财的首选配置。银行理财产品收益高于存款和宝宝类产品,期限从短则几十天、长则一年、两年不等。
从客户收益方式上看,银行理财产品一般分为保本保收益、保本浮动收益、非保本浮动收益三类。从风险角度看,保本保收益类产品顾名思义,保证达到预期收益,所以风险非常低。而保本浮动收益类则在保证已支付保费的基础上,收益不确定,存在收益比较低的情况,所以有一定风险。而非保本浮动收益类风险最大,不承诺保本,收益浮动,存在投资失败,已支付保费损失的危险。
综合来看,投资理财产品有可能面临的风险有市场风险、信用风险、流动性风险、政策风险等等。由于理财产品门槛较高（一般投资金额在五万以上）,适合有较多闲置资金的投资者,中老年投资者由于风险承受能力较低,适合购买保本保收益类产品。非保本浮动收益类产品风险较高,适合风险承受能力较强的投资者。按自己的流动性需求,选择适合的产品期限。
宝宝类产品
宝宝类产品其实是互联网理财产品的一种。互联网理财产品就是通过互联网平台购买一些理财产品,具体说就是互联网公司与基金公司、银行、保险公司等传统金融机构深度合作,以互联网产品思维、运作模式联合推出的一系列适合互联网购买的、准入门槛低、变现快的理财产品。阿里巴巴推出的余额宝是首款宝宝类产品,截至今年6月30日,余额宝规模为5741.60亿元,是2013年末的三倍多。
目前,宝宝类产品分为基金系、商业银行系、基金代销系及第三方支付系。由于大部分宝宝类产品的收益取决于货币基金市场的收益,一旦市场不好,收益自然会下降,所以宝宝产品有一定的风险。相比银行存款,宝宝类产品收益稍高、门槛较低,最重要的是宝宝类产品流动性较强,可以随时申购赎回。所以,宝宝类产品适合手头闲钱不多,有一定风险承受能力,对流动性要求较高的投资者。
P2P网贷
P2P网络借贷平台是指在借贷环节中,由网络平台充当中介的角色。借贷双方在网络平台上自主发布信息,自主选择项目,基本不需要借贷双方线下见面,也无需抵押担保。平台公司则为借贷两方提供咨询、评估、协议管理、回款管理等服务,并相应收取服务费。根据P2P平台股东类型不同,小编将其分为国资系、民资系、银行系和保险系。
P2P网贷有其自身的优势,比如高收益、低门槛、方便快捷。但是,由于P2P的监管空白,借款人信用评估不够全面,贷款后跟进比较困难,所以,P2P可以说是高风险的投资产品了。P2P面临的风险包括资质风险、管理风险、资金风险、技术风险、市场风险等等。所以,P2P网贷适合有一定闲置资金,认可P2P投资方式的投资人,当然,最重要的是这些投资人的风险承受能力要比较强。