理工男月收入1.5万;家庭理财如何稳健进行

张先生30岁,理工男一枚,是机电工程师,在深圳一家大型上市公司工作,年薪18万。年底公司的奖金福利,每年大概2万；太太比他大一岁,从事会计,年薪10万元税后。俩人有一4岁女儿。今年张先生打算购置一辆家庭小汽车,价位大概在12万左右。张先生想向嘉丰瑞德理财师了解,如何通过理财比较好的赚到这部分钱,家庭理财目前需要做哪些改变,要不要继续投资股市等。目前张先生家庭有60多万元的存款,以及30万左右的股票。另外房产价值是110万。家庭每月开支5500元,房贷每月3000元,孩子教育费用1500元。
【财务分析】
嘉丰瑞德理财师分析认为,首先,张先生家庭的收入还算不错,夫妻俩人的收入水平都在1万以上。不过家庭的现有开支也比较大,初步计算,固定开支大概每年是12万（5500元x12月+3000元x12月+1500元x12月=12万）。而收入则每年是30万（18万+2万+10万=30万）。因此,可支配收入大概是18万（30万-12万=18万）。
【理财建议】
从账面上来看,目前张先生家庭的可支配收入未来用来买车或增加家庭的其他旅游、休闲、娱乐支出是足够的。不过,嘉丰瑞德理财师也建议,既有较大的资金闲置,假如用来投资,还可以更多的获利。
1. 目前,张先生家庭银行存款仍有60多万,这部分资金建议拿出一半左右配置一些较为稳定的投资,获取比银行利息更高的收入。如配置一些理财产品,一年期限收益10%。
2. 其次,购买汽车,12万的家庭用车,如果可以能选择同等金额的分期付款的话,则尽量分期付款。比如2年分24期偿还万车款的话,一个月即还5000元。剩余的资金,如第一个月即可剩余11.5万元,可暂时做一些短期型的固定收益理财,而剩余的资金,再存入余额宝等宝类投资工具,享受小额零散资金的投资收益上。如此一来,资金便能得到最佳的利用。
3. 最后对于目前张先生拥有的股票,尽管张先生有一些小赚,但是建议在适当的时候可以卖掉部分,变现手中的收益,等待合适的时机,再逢低吸入。不过,嘉丰瑞德理财师也提醒张先生,股票的配置份额目前来看,买入成本在20万左右,投资份额在资金的30%左右,刚好合适,如果再大举加仓,恐怕会大幅提升家庭的整体财务风险,因此并不建议再过多的加仓股市。
总体来看,嘉丰瑞德理财师建议一般的家庭投资,高风险的投资尽管“钱景”美妙,但也不要投资份额过高,特别是股票投资,近期来看已经有过热的迹象。倘若再盲目继续追高的话,一旦投资失策,很可能会亏得比较惨,有的甚至是10年时间都涨不回原来的价位,风险比较大,故需要特别谨慎。理财投资,长期的稳健应该是资产和财富稳步增长的关系。