不懂理财的女性怎么办？建议为丈夫配置健康和意外保险

张女士是南京人,今年40岁,是一位全职妈妈。丈夫是公务员,家中有个正在上初中的女儿。有两套房子,一套用来出租。每年家里收入约13万元,包括丈夫的工资和房子租金。共有100万元左右存款,其中6万元购买了理财产品,其余的全部存在银行。
目前,张女士的家庭支出主要在女儿的教育上,每年学费加补习费共20000元左右。除此之外,张女士还给自己和女儿买了,每年支出约2500元；养车费用每年约10000元。张女士自称对理财 一窍不通 ,她希望存款能投资到相对稳定能高于银行利息的渠道。
根据张女士家庭财务数据,可以看出其家庭无负债,财务状况良好,但把大部分资金都存在银行,对资金的流动性和风险管理欠缺考虑。他建议张女士投资组合应多样化,即不能将所有的鸡蛋都放在一个篮子里。家庭资产配置宜放在 五个篮子 张俊龙对张女士的家庭资产配置建议如下：一、 现金规划：配置10万元左右的银行7~14天滚动理财产品,收益稳妥,赎回便利,到账及时,目前此类产品的收益在4%左右,可作为家庭的备用金。二、子女教育规划：可开立一个独立的账户,采取基金定投方式,为打下一定的基础,基金类型可选择股票型基金,长期来看股票型基金的年化收益率可达10%,投资金额可考虑在每月3000元左右。若后期有出国留学的打算,可适当增加金额。三、 风险管理规划：从科学的保险规划来看,张女士和其女儿已购买了保险,而张女士的丈夫目前是家庭收入的主要来源,建议为其配置健康和,以增加对未来生活的保障。这类产品具有保障周期长,保障范围广等多重优势,建议可选择20年的缴存期,年缴5000元左右,可获得价值50万的保障,为张女士家庭的稳健安全奠定基础。四、 投资规划:考虑到张女士家庭已有两套住房,因此短期内无购房打算,可配置50万元的银行资产管理计划,可获得比一般银行理财更高的收益。20万元银行稳健性理财产品,此类产品一般投资同业拆借、同业存放、票据,和债券,风险较低,收益固定,以满足家庭日常支出需求。另建议配置3年或5年的国债,安全性高,稳定的收益,其票面利率基本都高于银行同期存款利率。五、 养老及财富传承规划:建议张女士夫妇投保年金型。该产品从投保一年起即可享受每年的生存现金和年底的红利,张女士的丈夫有稳定的工作,而张女士无工作,所以保险每年的收益可作为双方对的补充,若不领取也可在账户类累积生息,随满期保险金及终了红利共同留给子女,满足补充养老金需求的同时,做好资产传承准备。保证财富稳增可按比例配置资产家庭理财规划师郭炜分析,张女士家庭收入稳定,支出合理,无负债。建议她以固定比例的方式合理配置资产,保证家庭财富长期、持续、稳健增长。首先,3-6个月的生活费为日常开销账户,置于活期存款或者货币基金。目前张女士家庭以银行存款偏多,流动性有余,收益不够。其次,杠杆账户以小博大,解决万一突发的大额开支。该账户专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来应对,不影响原有的生活品质。目前仅自己和孩子有,作为家庭经济顶梁柱的先生却没有购置商业保险,是重要的缺失,不能仅依靠或单位福利,理应尽早健全,配置至少年收入5-10倍额度的疾病和意外保障。另外,从年度支出2500元来看,张女士本人和女儿的保障额度其实也非常欠缺,在优先建立先生保障的情况下,应该补充。家庭保费比较合理的配置是占到年收入的15%-20%。再次,投资收益账户承受风险、重在收益。
此账户通过自己最擅长的方式投资,为家庭创造高收益的回报,规则在于占比合理,无论盈亏对家庭经济没有大的冲击。建议不超过家庭资产的30%。最后,长期收益账户保本升值、抵御通胀,储备家庭未来一定要用并需要提前准备的资金,如子女教育、个人养老。本账户前提是保障已支付保费,收益不一定高,关键在于长期稳定,占家庭资产40%左右,可以购买债券或投资类。