准退休老人月收入1.2万;如何理财来保障晚年

【理财案例】孙先生55岁,是一家机械公司的高级工程师。工作多年,孙先生现在每月收入1.2万元。孙先生的太太已经退休,每月拿养老金3000元。孙先生目前的身体状况还算可以,听说延迟退休的政策已经出来,预计对自己暂时影响不大。但是考虑到自己和老伴的养老问题,孙先生也想对未来的养老做一些规划。
目前,孙先生家庭有一套自有住房,市场价值350万。另外有资金90多万,还有一些股票,目前价值15万左右,入市后目前亏损是3万。
【理财建议】对此,理财师建议孙先生,今后的养老可从以下几个方面做出规划。
具体参考建议如下：
1、增加投资的比例 对于孙先生这样的家庭,两口子有一人已退休,另外一个还有5年也要退休,期间的工资收入,假如一年能积攒下10万的话,则还有约50万的收入。加起来,除股票外,大约有140万的现金资产。这部分资金,建议要进行适当的投资增值,才能让今后的养老有所保障。
建议可进行一些产品的投资,投资的比例可维持在可投资资金的30%-60%左右,投资期限有短期1个月,也有中长期至12个月的投资,收益率在4.5%-5.5%左右。银行理财产品的投资门槛不高,需要5万左右。
另外,固定收益类的理财也是很好的投资选择,投资期限也较灵活,收益在7%-14%,比银行的理财收益更高一些。不过,其投资门槛也要高一些,在20万左右。以上这些较为稳健的投资类型,孙先生都可以配置,长期投资便可形成今后较为稳定的退休金来源之一。
2、股市类投资的选择 目前,孙先生也持有股票。持股的情况还好,亏损只是在16%左右。建议这部分股票,可视情况来选择是否保留,如等待股价回调或是转为配置股票基金的方式投资,相对操作的风险要小一些。对于股市的投资,目前的投资比例在正常范围内,不算高。理财师提醒,对于准退休家庭,高风险的投资,包括股票、股票基金、外汇、期货等,投资比例不宜过高,过高的投入可能会影响到整体财富的安全状况。投资的安全稳健,应当是55-65岁左右年龄层家庭考虑投资的主要因素。
3、有关的退休保障问题 退休保障除了退休金的领取以外,医疗等也是考虑的因素。理财师认为,目前孙先生不必过于担心这一块。一来,他自己和太太已经缴足15年的养老保险,可以完全的领取退休金。另外在医疗方面,除了医保,还有大病医保做保障,这两者也能给医疗提供一个基本的保障。当然,有余力的话也可继续增加保险的投入,但是投资缴费可能会受到年龄上的限制。受到限制的话,建议也可以考虑香港的保险,投保年龄约束没有那么严格,且投资的“性价比”也不错。
4、有关房产的问题 其实对于孙先生和太太,目前做一些稳健投资即可较好的实现对现有财富的增值,为以后养老打好基础。而如果将来还需要用更多的钱,那也不必过于担心。
理财师指出,现在也推行有“以房养老“的模式,即参与者通过在生前抵押房产,可每月领取一笔固定的养老金直至终老。终老后房产会归属提供以房养老的机构。这种养老模式的存在,也基本解决了最担忧的无钱养老的难题。不过,以房养老模式相对于其他投资方式,如上述的固定收益类理财,这种模式拿到的钱并不多。当然,这也是万不得已的方式。