先买车位;然后再买车;巧妙理财

今年32岁的刘先生是一名公务员,妻子比他小两岁岁,是一家公司的会计,儿子今年已经4岁。家庭年收入10万元左右,无房贷压力,每年的生活开销基本上是3万到4万元左右,其他支出是5000元。
刘先生和妻子都有社保,儿子有一份15年期的教育理财保险,保费每年1万元。目前,这个三口之家的资产状况是：活期存款2万元,定期存款15万元,股票市值5万元。 刘先生计划在今明两年内购买一辆15万元以内的汽车,同时在小区内购买一个车库,目前的价格为8万元。另外,每年预留6000元的费用作为旅游基金,实现三年出一趟国或者年年国内游的旅游计划。对此,兴业银行理财师余淑娟为这个家庭作了一个理财规划。 分析 风险承受能力强 投资可以稍激进 余淑娟分析,刘先生是32岁的公务员,属于典型的工薪阶层,这个年龄正是事业发展的巅峰阶段,事业有成并且已成家立业,养儿育女,家庭幸福美满,提高家庭的生活质量是目前最重要的追求。 刘先生对理财有一定的认识,只是理财的收益并不能抵抗涨幅为6.1%的居民消费价格指数。从目前的家庭收支状况来看,平均每年节余6万元左右,房贷无压力,有15万元定期存款及一定金额的活期流动资金及股票市值,对于儿子的教育经费也配置了每年1万元的教育保险。刘先生有投资股票的经验,且收入稳定,风险承受能力强,投资可以稍激进,属于有一定风险承受能力的人群。 建议 五个方面规划理财 让家庭小金库增值 对此,余淑娟建议刘先生从五个方面进行理财规划,提高收益,让家庭 小金库 增值。
紧急备用金：留存1万元即可 刘先生配置了15万元定期存款及2万元活期存款,这些都是可以成为紧急资金需求。占比达到70%,比重严重失调,这项最需要重新调整规划。建议刘先生留存1万人民币,可以选择半年期定期存款或投资货币型基金,既兼顾了收益又保障了应急需求。
旅游计划：投资理财产品获经费 原有定期存款可调整为投资兴业银行理财产品,风险小收益高。兴业银行天天万利宝系列理财产品,一年期理财产品预期年化收益率最高达7%.定期存款已支付保费10万元,年化收益约为7000元,比原有投资方式增值近3500元。理财投资收益不仅帮助刘先生超越通胀达到资产保值目标,同时也满足了旅游费用的需求。
购车规划：先买车库再购车 刘先生有购车计划,购买车位是当务之急。南昌市的车位需求已趋于紧张,车位的价格也日益攀高。建议年内尽快购买车位,在购车前还可返租获得收益。 而购车计划可在明年进行,以此减轻家庭负担。若汽车与车位一起购买,会暂时产生较大压力。但若刘先生一家对车辆需求较强,可通过银行抵押房产,获得购车款,分期分月偿还压力较小。
风险投资：分散投资降低风险 刘先生风险承受能力较强,虽已配置股票资产,但是因处于事业上升期,上班时间较忙并没有太多精力研究股市,投资风险明显增大。