小两口月收入6千的正确理财规划与经验

案例： 随着中等收入人群的增加,对于理财产品和服务的需求也与日俱增,对于这些城市中等收入家庭而言,理财目标主要集中在提高生活质量、抵御物价上涨、筹划养老这三个方面。
基本情况：李先生,28岁,身体健康,爱好广泛,现在一家科技公司任职,月薪税后4000元左右；太太在一家电子产品公司做财务工作,月薪税后2000左右。 目前状况：小两口新婚不久,暂时租房居住,房租1000元/月。工资满足日常生活已经足够,家庭没有购买任何保险,也没有什么投资。 理财目标： 1、夫妻俩短期目标希望每年国内旅游一次费用约4000元； 2、中长期目标希望5年后要孩子,为孩子准备教育资金； 3、10年后购房总价60万元；30年后退休,每月生活费用4000元。 理财建议： 理财目标要分轻重缓急 根据李先生的情况,将李先生的理财目标根据轻重缓急排定顺序如下： 1.增加保险保障2.5年后子女养育 3.10年后拥有价值60万元的自有房产 4.每年一次的外出旅游 5.30年后退休,不想大幅降低生活水准 六条建议助其实现目标 1.准备家庭紧急预备金,以防意外。因此,李先生需要准备2.4万元的紧急预备金（参考6个月的家庭月支出额得出）,以一年期定期存款的形式存放。 2.准备子女教育金。在孩子出生后到上大学前李先生家庭的月支出将增加1000元。24年后孩子上大学,若按照2.5万元/年的当前学费水平和3%的学费成长率计,届时李先生需要为孩子准备4年的费用20.32万元。 3.准备购房基金。建议李先生采用七成20年的按揭购房,10年准备18万元的首付款,每月还款1824元,在李先生家庭的承受范围内。 4.准备养老金。如果李先生夫妇要在30年后愉快退休并且保持现有的生活水准,假设李先生夫妇的寿命均为85岁,在李先生夫妇退休后投资趋于稳健的情况下,李先生家庭需要在李先生58岁时准备129.6万元的退休基金。 5.保障计划。李先生和太太在对家庭的收入贡献度上差别不太大,因此,都需要增加保险保障,因此从现在起为李先生的家庭安排出每年5000元的保费支出额度,缴费期限为30年。
6.李先生家庭需要的每年4000元的旅游基金可以在日常开支中列支,在财富累计初期建议考虑取消或缩减此开支。