理财提高保障;降低风险

理财案例 我今年28岁,老公29岁,去年刚结婚。老公月收入税后9000元,公司交五险一金,我月收入税后3000元,我暂时没有购买任何保险。现有存款10万元,另有活期存款2万元备用。
已购房,房贷每月还1200元。另月支出在5000元左右。 理财目标： 1、近期准备计划要小孩 2、三年内买辆车 理财分析： 粗看之下,该家庭现金流稳定,房贷压力也不大,且有一定结余,应当能够支持当前家庭规划。但这种估计是否过于乐观呢？ 根据分析,该家庭三年内可预期现金流：每月5800元,若以当前活期存款利率0.5%计,则三年后现金终值为198861元；加上现有存款,三年后现金价值不足30万。30万元可支配收入,要购车养小孩,够不够？显然,按照当前的资金状况,该家庭的三年规划是较难实现的。 该家庭当前财务状况较好的一点是现金流稳定,且有一定积蓄,但同时劣势也同样明显,一是保障不足,仅有丈夫一人有基本保障；二是财富增长性较差,难以支撑长远家庭规划。 针对该家庭财务现状,理财师建议： 1.基金定投。基金定投作为 懒人理财 的较好工具,一方面具有类似 强制储蓄 的作用,另一方面也可获得相对可观的收益。因此建议该家庭每月投资2000元用于基金定投,提高家庭财富总体收益率。 2.保本型理财。保本型理财基本无风险,同时收益较定期存款高,建议搭配基金定投,提高整体收益的同时控制财务风险。 3.分红型保险。分红型保险一般期限在10年左右,保本且增值,另有意外保障。
由于该家庭计划要小孩,建议投资分红型保险作为孩子的教育基金。