有关白领理财课堂之如何选择短期理财产品

现在市面上理财产品太多了,对于工薪阶层的白领,在这些琳琅满目的理财产品中选择一款适合自己的,其实并不是一件容易的事情,特别是我们的短期资金,要想找到一款适合自己的短期理财产品,真的听不容易的。虽然白领理财选择合适理财产品不容易,但是其实只要我们掌握合适的方法和技巧,选择理财产品也不是难事。下面就让艾玛理财课堂带大家一起看看工薪阶层应该如何选择短期理财产吧！
一、理财产品选择 我们进行理财的适合,第一件事肯定是选择理财产品,但是理财产品的选择对那些缺乏理财知识的工薪阶层来说其实也是最困难的事情,下面就让艾玛理财课堂的理财师给大家几条选择理财产品的建议吧。
1.依据产品的收益状况及风险控制状况进行选择 我们在做理财的时候要知道一句话：风险和收益成正比。因此我们在选择理财产品的时候首先选择那些收益风险比合适的理财产品。具体到目前市场来看,互联网理财产品由于去特殊性,一般来说可以省去很多中间环节的费用,往往互联网理财产品收益更高。但是也是由于省去了很多中间环节,往往收益过于高的互联网理财产品,风险很多时候就是不可控的。我们在选择理财产品的时候一定要注意。一般来说20%是一个风险临界值,超过20%的建议就千万不要买。10%左右的互联网理财产品还是可以接受的。当然具体到各个理财产品的时候,我们还要参考公司的风控能力等信息。 对理财产品的风控能力,我们一定要注意。没有合理合适的风控能力的产品,碰都不能碰。
2.了解产品是个保本及流动性如何 通常来说,理财产品主要分为保本型和不保本型。不保本型在投资过程中如果出现已支付保费损失,投资者按照协议就得自认亏损。而除了上述简单的二元化已支付保费分法外,还出现了部分保本的理财产品。简单来说,假设理财产品设置90%保本,那么就意味着投资者有损失10%已支付保费的风险。 注意理财产品的流动性,主要是考虑投资时间和是否能够提前赎回的问题。假设由于投资产品注明不能提前拿回,而投资者在这期间又急需资金硬要赎回,那么即使是保本的理财产品也可能会出现已支付保费受损的情况。
二、理财方式选择 三种 稳赚式 投资理财方式 对于大多数普通投资者来说,不管是什么样的投资理财方式,都希望是 稳赚 的。然而随着近几年金融机构规模的迅速扩张,在迎来更多高收益投资理财方式的同时,风险也在进一步增大。那么,如今普通投资者该如何寻找到 稳赚式 投资理财方式呢？为此,理财师为广大投资者整理了目前五种比较安全的投资理财方式,相信一定能给你带来投资帮助。
一、储蓄 储蓄几乎是零风险的 稳赚式 投资理财方式,不仅安全可靠,形式灵活,操作也比较便捷。储蓄一直是中老人理财的首选投资理财方式。但是也有它的不足之处,流动性并不好,储蓄的期限越长,资金的流动性就越差,且相对于其他投资理财方式来说,收益比较低。
二、国债 国债,由于是以国家财政的信誉作为担保的,因此也被普通投资者们认为是最安全、稳赚式的投资方式。一般当银行发行国债时,很多市民都会提早排队,争相购买。但是国债流动性也较差,一旦购买了国债,是无法提前赎回的。
三、银行保本理财产品 银行保本理财产品比较安全,而且可以保证已支付保费安全,也是一种 稳赚式 的投资理财方式。一般5万元起投。但是一般银行保本理财产品是有期限限制的,而且保本期限一般都很长,如果提前终止或赎回,已支付保费就不一定保证安全了。 投资短期理财 这些事儿不可不知 因短期理财产品流动性强,不少投资者都倾向于把手头的闲置资金投资于此。可是,不同的短期理财产品收益率存在较大差异。 关注时间点 流动性放首位 购买短期理财产品的资金往往要求较高的流动性,因此在选择产品时应把流动性和安全性放到首要的位置,收益性放到次要的位置。无论什么产品,首先都要仔细阅读产品说明书,在产品说明书中弄清产品投资标的、期限、收益计算方式、交易手续费等内容,这对判断产品属性至关重要。
由于是购买短期理财产品,因此对产品的流动性要特别注意,例如：产品的起息时间和购买时间是否一致,如果不一致,要弄清产品募集期的收益计算方式。同时在计算产品收益时要把募集期也计算在内,由于产品期限较短,如果加上募集期,产品的收益率可能就会大打折扣。另外,要注意产品到期后资金的到账时间及方式,短期理财产品赎回到账时间因产品不同、交易规则不同而不同,注意是否实时到账、是否需要做赎回操作,避免因不了解交易规则而影响资金的使用。
值得一提的是,投资者要关注募集期和到账时间是否过长,如果过长,也降低了投资者的实际收益率。其次,要看产品的赎回期,一般短期理财固定期限的产品投资者是不可以提前赎回的,但非固定期限的理财产品可以根据条款约定赎回。
关注是否保本 明晰资金去向 理财产品分保本类、非保本类、保证收益与浮动收益类。产品的预期收益率与该产品的投资风险高低相关,要选择与自身风险承受能力相匹配的产品。收益率的类型分为保证收益率、预期收益率以及业绩比较基准。这其中很有说道,保证收益率的风险几乎为零,如果不是保证收益率,还要了解产品的投资标的,分析预期收益率实现的可能性,一般来说预期收益率指的是在理想情况下产品的收益情况,这就存在一定的市场风险,预期收益可能最终不能实现。
短期的理财产品普遍投资的方向是银行间票据、同业拆借、同业存款。投资这些标的的理财产品风险相对较低。如果产品有运作历史,可以对历史收益率情况进行分析,了解收益率的走势,同时结合当前的市场环境,对收益率的实现有一个明确的判断,对于设计相对复杂的产品还可咨询专业人员。 关注交易成本 小心摊薄收益 目前,银行理财产品大多是免申赎费的,但有些是收费的,包括：认购费/申购费、赎回费、产品年管理费、年托管费、超额收益业绩报酬。虽然它们往往是百分之零点几进行收取,但由于短期理财产品收益相对较低,交易成本的高低对产品收益率影响很大,因此要重视认购费、申购费和赎回费的收取方式及费率高低。
短期理财多适合于资金使用频率较快的客户,比如企业主、商业人士,建议选择一家理财空当期短的银行来长期购买,其综合收益要比 空窗 期长的银行更具优势。 根据资金收入和风险承受能力调整比例 艾玛理财课堂告诉我们,在理财方面还有一些公式和法则,只要你能掌握到位,一定会让你的理财生活大受裨益。
1、支出=收入-储蓄 此公式表示出大家需要有计划地进行储蓄和支出,要有较强的理财意识。首先要制定好个人或家庭理财目标,然后计划好自己每月定期定额存多少钱,再把剩余的资金用于日常消费。如果长期坚持适当地、有计划地进行规划,一般都能攒下一笔可观的财富。
2、承担风险的比例=100-目前年龄 此公式主要是大家在进行投资时,参考看看自己的风险承受能力,便于正确地做出投资抉择。 看公式我们可以分析出,随着年龄的增大,承担风险的比例就越小,资金投入也随之递减。老年人由于风险承受能力较低,理财应以稳健投资为好；年轻人理财最好投资方式多样化,分散风险来赢得最大收益。
3、稳健理财公式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻 此公式主要是叫大家稳健理财,对投资份额进行合理分配,起到分散风险的效果。50%稳守,拿出一半积蓄进行保本理财,可以用来储蓄或购买国债；25%稳攻,可以购买一些低风险、稳健收益的理财产品,比如固定收益类理财产品,25%强攻,可以购买一些高风险、高收益的理财产品,比如股票,债券等。