财务管理如何指导家庭理财呢？

我从事财务工作,曾经系统学过财务管理学。我发现,许多财务上的原理和理论,用于家庭理财和个人理财同样有效。 长短结合投资 在财务管理中,投资是分为长期投资和短期投资的。财务理论告诉我们,在投资上,要采用组合投资的方法,长短结合,保持适当的比例。
这样,不但可以使自己获得长期投资的丰厚回报。而且,还可以使自己手中始终保持随时变现的资金。从而使自己能够应付各种突如其来的变化。 1996年前,我的投资比较单一,除了存银行,就是买国债。这虽然也能做到长短结合。但几乎可以说不是积极的投资。1996年,我开始投资股票。当时股票市场比较好,收获也不小。但总让人感到风险太大,无法把握。而且,一旦被套,就会导致资金全部被套牢。
所以,从1998年开始,我开始了分散投资。把一部分钱从股市和银行中抽了出来。投入到当时比较低迷的房产市场。当时,我花了16万,在市中心买了一套二房一厅85平方米的房。主要是看到随着上海的开放,外商和国内投资商将越来越多地到上海来投资。所以,上海市区房子升值潜力很大。其几年后的回报会非常丰厚的。果然,一年以后,这套房子就变为20万了。 2000年,股市出现了一波行情,这时,上海市政府为了促进房产市场,出了一个买房退税政策。一轮房产投资行情即将启动。我马上抛掉了一部分股票。把资金又转入到房产。追买了靠近市区的一套三室二厅房。当时花了25万。
到现在这二套房子的价钱,已经达到160多万了。在这同时,我又买了人身保险、养老保险等。为自己的今后,投下了一笔投资。所以,这几年虽然在股市里,我的股票不赚,但在房市和保险方面,还是赚了不少。由此可见,长短结合投资,不仅避免了风险,而且能够使自己的资金,始终处于灵活的状态。根据经济形势,做出投资调整。 运用折旧原理 在财务理论中,有个折旧的概念。那就是对长期投资购买的东西,称为固定资产。它的成本,可以视为在其产生效益的全部时间的总成本。
由此,每年的成本,是分摊的,称为折旧。所以,在考虑投资回报时,假如用折旧的概念,你就会有另一种思路。 当时,我用16万买房,家人很惊讶。但我告诉他们,在财务中,房子的折旧年限,最快的是20年。如用20年来算,每年就只有0.8万。每个月只有666元。而当时的房子出租租金,起码是800元。这不是明赚吗？果然,买好以后,我们就以每月850元出租了出去。
这样,不仅当时就产生了效益,而且,还获得了长期升值效益。以后,买房子,我也是用折旧概念,把折旧成本、贷款利息及出租收入,以及退税收入,作一番比较,才能做到胸有成竹。