购买理财产品之前也要货比三家

随着理财意识的普及,理财产品的投资期限越来越受到重视。怎样让闲置的资金获得更多的收益,选择几个月内的最有利,理财产品对于初次涉及银行理财的家庭来说,预期年化收益率不等于实际收益率,保本理财产品的优势同样也是劣势,购买理财产品之前需要多问多比较。保本理财产品,优势也是劣势现金管理类产品并非都保本,投资者在购买时要注意识别,但专家介绍“保本”这个词是优势也是劣势。
银行理财师表示,与市场上其他的产品相比较,保本型产品所规定的保本期限较长。如在银行所发行的保本型理财产品中,一年期至两年期的产品为主流的设计期限。除此之外,市场上也有一些保本期限长达五年甚至更长的产品,而保本型基金所设立的保本期限也在两年至三年。如果要投资保本型产品,投资者必须考虑的一点是这笔资金是否在保本期内有其他的用途。此外,对于保本型产品的潜在收益能力,投资者也不要抱过高的预期。“因为在保本投资组合中,大部分的资产将投向一些固定收益类的金融产品,而额外的收益主要是靠小部分资金的密集运作来实现。在市场较为强势的环境下,保本型产品的优势同样也可能是它的劣势。”
专家说道。短期理财产品要看清条款首先,弄清产品期限。客户一般认为银行理财产品期限和定期存款一样是从购买当天计算起息的。其实银行理财产品说明书中写得很清楚何时为起息日,何时为到期日,建议大家购买银行理财产品时一定看清楚说明书中募集日和起息日。需要提醒一点是理财产品到账日是在到期日再加三个工作日。如果在三个工作日期间有周六日,那还需要再多加两个工作日,这样所计算的到账日期才为正确的日期。其次,关注收益率。由于投资范围不同,短期理财产品的预期收益率相差较大。即使是同类型产品各家银行的预期收益率也各不相同,因而投资者要经过多方咨询后再做选择。一般来说,预期收益率比较高指的是在理想情况下理财产品的收益情况。
这就存在一定的市场风险,预期收益可能最终不能实现。另一方面,固定收益率的风险几乎为零,基本上是可以实现的,这就注定收益不可能太高。最低收益率则一般很低。它在保障投资者最低收益的基础上还有一定的获利潜力。投资者在选择这类产品时应着重考虑产品收益有无实现的可能性及参考产品以前年度的业绩或关注市场走势分析。再次,留意申购、赎回费率。目前银行理财产品费率包括认购费、申购费、赎回费、产品年管理费、年托管费、超额收益业绩报酬。虽然它们往往是零点几,但累加后却足以堆积成山。
最后留意赎回到账时间。投资短期理财产品要注意赎回到账时间。因为每家银行交易规则不同,如某款短期产品若在当天点分以前赎回,资金在小时内就能到账,同时要注意巨额赎回问题。前期曾发生因触动巨额赎回条款而导致不少银行短期理财产品暂停赎回影响投资者资金流转的情况。无固定期限理财产品目前,市场上有几家银行推出了无固定期限的永续产品,它们的共同特点就是产品没有固定的投资期限,投资者愿意的话可以一直持有,并在规定的开放日进行申购或赎回（除非赎回过度,剩余份额低于一定限度）。“这种产品投资于银行间信用级别较高、流动性较好的金融工具,风险较低。”银行相关负责人表示,此类产品在可交易的时段,投资者可随时申购或赎回,已支付保费实时到账。该类产品具有大额赎回条款,购买前要仔细阅读。专家建议,此类产品最适合的投资者是对资金流动性要求高的投资者,或在其他投资理财计划间歇进行短期稳健理财的投资者。