有关银行服务收费;理财“四必改”

据上海证券报报道,从4月1日起,国有商业银行开始了对金融服务的全面收费。
银行免费午餐的终结,使个人理财成本发生了不小的变化,个人理财的思路和方式必然要随之改变。笔者认为,目前私人理财必须做到四个改变。改私款公存为私款私存以前,一些人为了规避20％的储蓄存款个人所得税,实施了私款公存的策略,在银行开立了公司存款账户。现在银行开始对公司存款账户的各项服务进行收费,不仅公司存款账户要缴存年费、提取大额现金要收费、500张以上的零票（面值1元或1元以下的辅币）存款业务要收费,就连查询存款余额等微小服务也要收费。例如,某国有商业银行对一次取款5万元或是一天取现额超过5万元以上的公司客户,收取1‰的费用。
同时,随着个人储蓄结算账户的开通,目前储蓄账户照样能接受对公账户的转账。因此,要将私款公存还原其本来面目私款私存。虽然,这样是花费一点利息税,但比起对公账户的提现要填写支票的繁琐,每份支票收取0.6元的手续费,再加上其余的一系列收费,一点利息税还是很划算的。改遍地开卡为整合为一以前,银行对普通银行卡（即借记卡）不收费,所以许多人喜欢到每家银行办卡,甚至在同一家银行申领了多张银行卡,以求存取款项和转账上的方便。但现在银行对借记卡收取年费（每张卡每年10元）,那种遍地开卡的做法已不是明智之举。
因此,要将手中平时不常用或是不好用的银行卡都销户,做到废卡一张也不能留,以减少年费的开支。同时,要使用具有多种功能的银行卡,让银行卡物超所值。另外,由于你集中了金融资产,使你在某一家银行的存款数额有可能达到银行规定的数量,从而被银行确认为VIP客户。作为VIP客户,实惠自然是少不了的。最为直接的实惠就是可以免收一些费用（如储蓄卡的年费）。
当然银行每年还会请你来座谈,让你带上一些礼品回家。这种银行座上宾的感觉实在是好,别忘了去争取。改舍远求近为舍近求远以前,许多人不愿多走几步路去发卡银行办理业务,而是在就近的其他银行网点进行跨行交易,因为花费的无非就是4元小钱。
现在这种不走路的成本也提高了,银行提高了跨行交易的收费,对跨行取款除了收取2元的基本费外,还要按取款金额的1％收费（最低不少于2元）。如果你因为怕麻烦而不多走几步路,就近进行跨行取款5万元,那么你就要支付502元的费用。想想看,几步路就值502元,应该怎么做,恐怕不需要我多说了吧。改出门动脚为在家动手当前,银行为了降低成本,提高经营效益,纷纷撤并网点,营业网点越来越少,因此银行大力推广金融电子产品,激励客户自己在家动手使用自助银行办理业务。由于客户使用自助银行,不占用银行的柜台资源,所以银行会让利酬谢,对电子自助银行进行收费折让。
例如,建设银行规定,在网上银行和电话银行上办理速汇通（即电子汇款）,分别6折和8折收费。因此,在收费的情况下,跑银行柜台的动脚方式已经不合算了,而应该选择自己在家使用电话和电脑自助办理业务。
目前,银行特别是国有商业银行的电话银行和网上银行的功能已经很齐全,除了取现业务外,其余的均可办理。由出门动脚改为在家动手,既节省了精力和时间,又可以节约支出,何乐而不为呢？