有关职业标准出台;理财告别无证时代

“今后,理财要告别无证时代了”,某银行一位理财师这样对记者说。
日前,由劳动和社会保障部设立的理财规划师专业委员会正式推出《理财规划师国家职业标准》,这意味着理财规划师这个职业有了国家统一制定的从业标准。蛰伏一年浮出水面其实早在2003年,劳动和社会保障部公布的第5批53项职业标准中,理财规划师就被正式纳入了国家职业大典中。
为什么蛰伏一年后才浮出水面？理财规划师专业委员会有关人士介绍说,虽然2003年《标准》就出台了,但当时时机不太成熟,人们对于理财和理财规划师还相当陌生,于是仅选择了小范围的试点,对信用良好的商业银行的理财人员进行培训。如今,随着居民收入的提高,投资渠道的增加,个人理财意识也得到提升。
据统计,今年上半年,居民在股票、基金、国债和保险等累计投资4820亿元,比去年同期增长了1.2倍,人们对理财从不知道转为关注,这使我们感觉市场已经具备了推行《标准》的必要,因此决定今年正式对外公布。据该人士介绍,《标准》将理财规划师分为两个等级———理财规划师和高级理财规划师,通过职业资格考试的人将获得全国通用的《中华人民共和国投资理财师职业资格证书》。理财规划师是当前领先国际潮流的一种权威理财规划职称。
真正的理财规划涉及收入与消费分析、财务保障分析、个人税务策划、风险与组合分析、家庭风险保障、子女教育、综合退休养老计划、遗产与信托管理等一系列人生规划。
在国外,只有获得理财规划师资格的人员才能从事个人理财业务。“一页纸”理财不解渴在IBM上班的方先生对某银行为他提供的理财方案不太满意。
他介绍说,自己手里有一些“闲钱”想做投资,理财师在听完自己关于投资需求、投资倾向等的简单介绍后,提供给他一页纸的理财方案,上面写着“30%投资基金、20%购买国债”等理财建议。“看着这页纸,我心里总有个疑问,这样的理财方案能使资产增值吗？究竟该买哪只基金？什么时候买？我觉得还不够‘解渴’。
”有类似苦恼的消费者不在少数。在外企工作的赵女士说：“有些理财规划师的市场经验少得可怜,怎么能给别人理好财呢？”“目前国内的理财方式主要还是把一些证券、基金、保险产品由金融机构按照消费者的需求推销出去,给消费者制订的理财方案通常就是写明资产分配方式的一页纸。
”某银行理财中心有关人士坦言,“消费者在购买了理财产品后,有多大风险？适不适合他？理财师不能保证。而在国外,候选理财规划师需要完成教育、考试、经验和职业道德等几个步骤才能成为真正的理财规划师,他们不仅根据客户的财务状况确定客户的投资比例,还要为客户提供具体的操作方法,通过管理使客户的资产投资增值,并定期提供专业的投资和理财信息。而这背后都需要一个强大的信息分析系统和一批综合型金融人才作后盾,这些正是我国金融机构目前所欠缺的。
”业内人士认为,由于一直以来缺乏统一的标准,我国金融理财规划职业发展缓慢。目前国内所谓的理财规划师大多执行的是企业标准,人员素质参差不齐,难以适应市场的需要。因此,要想使该职业在国内健康发展,就需要建立一个职业标准。“在国际上理财规划师已经是比较成熟的职业,但由于国内外市场环境不同,如在税收、遗产、员工福利及退休计划、投资及保险产品、法律等方面存在较大差异,如果将国外的标准照搬移植到国内,肯定会出现”水土不服“的现象。
因此,我国完全有必要在借鉴国际经验的基础上,开发和建立一套本土化的国家职业标准,用以规范行业发展,满足日益扩大的市场需求。”理财规划师专业委员会有关人士说。
打造理财正规军理财规划师专业委员会有关人士说,一个消费者让理财规划师为他理财,不仅仅希望理财规划师告诉他多少钱用来买股票、多少钱用来买基金,消费者真正想要知道的是什么时间买股票、买哪只股票,什么时间买基金、买哪只基金。
这些目前的理财规划师们根本不可能涉及但却是消费者最关心的问题,将成为《标准》里重要的一项。同时,广泛关注的道德操守将成为《标准》考核里最严格的一项内容。某银行一位理财师介绍说,在个人金融业务加速发展、消费者理财需求逐步成熟的今天,建立符合市场需求的理财规划师队伍将成为构建金融企业未来核心竞争能力的关键所在。
他认为：“现在市场上的理财师很多,但究竟有没有真才实学,有没有实战经验,有没有职业道德,并没有一个具体的标准来衡量,显然很难让老百姓放心。职业标准提高了理财师的门槛,滥竽充数的人就得‘下课’了,老百姓理财会更安心。可以说,职业标准的出台,既是对理财师专业知识、职业技能、实战经验的认可,也是对老百姓财产的保护。
另外,职业标准的制定也是规范市场、净化市场、促进市场发展的有力举措。我也得争取成为一名‘正规军’,试问,同样一笔钱,你是愿意交给‘正规军’打理,还是愿意交给‘游击队’看管？”“有了国家职业标准打造的‘正规军’,把钱交给他们打理,我放心！”在被告知《标准》出台的消息后,方先生高兴地说。