小伙20万折纸玫瑰送女友;用来理财3年可买房买车

近日,有新闻报道,杭州小伙小陈被丈母娘一句“没结婚租房也可以,结婚了没有房子不像个样”刺激,他拿出工作5年的积蓄共近20万元,折成999朵玫瑰,向女友求婚。尽管后续的新闻报道称小陈最后抱得美人归,但多数理财师并不认同其做法,表示20万元其实有多种打理方式,如果能合理投资,无论是两个人共同经营,还是一个人独自打拼,3年后就可以实现买房愿望,让丈母娘放心。
从报道可以得知,小陈是杭州人,2009年毕业后就一直在杭州工作,刚工作的第一年月收入在4000元左右,但一年下来基本上没存到钱,直到第二年在朋友的影响下才有了每月存钱的习惯。两年后,小陈换了工作,工资比原先涨了一倍,也渐渐开始有了五位数的存款。到了今年,他的“小金库”终于突破了20万元。
“小陈拥有多达20万元的存款,却不做投资,是比较可惜的。而在冲动的情况下,把20万元孤注一掷,更不是一个风险控制的做法。如果最终竹篮打水一场空,人财两失,只会令自己陷入更加难受的困境。”业内理财师笑着评价,“如果是我的女儿,我是不会支持她嫁个这样一个冲动‘消费’的人。” 如果小陈更理性,其实可以用20万元以及自己的努力经营,实现丈母娘的目标。记者为此采访了两位银行资深的理财经理,分别提供了两套方案,来实现年轻人3年后买车买房的愿望。
1 方案 共同经营,3年可实现买房买车目标 “在这个案例中,小陈目前月收入约8000元,存款20万元,其理财目标是买车买房。这样的情景案例是比较典型的。”中国银行广东省分行理财师表示,不过在制定理财方案前,年轻人应将理财目标进行分解,假设小两口购买一套60-70平方米的两室一厅住房,房价1.5万元/平方米,购房款约105万元,首付30%,那么其需要准备住房首付款为31.5万元,购买经济型轿车10万元,首付3万元。“根据小两口的收入状况,建议婚后3年购房,婚后租房并贷款买车,3年后车贷付清。”该理财师表示。
上述理财师表示,婚后去掉购车首付款后,小两口剩余17万元,距离购房首付款差14.5万元,每月需存款4027元。17万元和每月存款4027元逐月追加购买银行理财产品,年化收益率为5%-6%的话,可以抵消约平均5%的房价上涨水平。剩余3973元中1944元用于偿还车贷,2000元用于租房。这样,小两口依靠小陈的收入就可以实现买车和3年后买房的目标了。
不过,上述理财师表示,婚姻是两个人共同经营的,婚后每月的生活费用和养车费用需要小陈的女朋友负担了,每月3000-5000元,足可有不错的生活质量。事实上,这部分用于日常支出的资金同样可以购买类似日积月累系列的高流动性产品,既可及时应付日常开支,还可增加资金收益。
方案小结 先贷款买经济型轿车 支付3万元首付,将剩余17万元用于投资 每月8000元收入中将4027元收入用于投资,1944元用于还车贷,2000元用于租房 生活费和养车费由女方负担 3年后可付清车贷,同时积累到房贷首付款 方案歪评 才婚就让女方承担这么多费用,丈母娘会怎么想？
2 方案 一个人稳健投资,3年收益够首付 专业理财师吴育东表示,实际上,随着小陈未来财富的增长速度,在未来3年就可以实现前5年的收入。实际上,配合专业的投资理财配置,小陈可以在3年内实现大约23万元的收入,完全获得足够的首付。 吴育东表示,专业理财师帮助客户实现财富增值,会根据客户本身、家庭的风险承受能力以及未来的收入、投资期限设定条件作出长期的投资建议。
但从报道中,难以得知小陈的资产状况。仅从小陈拥有20万元存款、8000元月收入的情况来看,其一次性投资的选择是多种多样的。但从小陈目前是28岁左右,假设3年后买房来看,可以按照一般家庭稳健的做法,做一些固定收益的投资。 “理财产品从去年年底到现在,年化收益率在6%左右。”吴育东表示,由于需要日后买楼,因此,需要不损失已支付保费的稳健投资。小陈可以将现有的存款都去购买稳健的3个月期限的理财产品。按照目前年化收益率6%来算,每年可以得到12000元的预计收益,3年的预计收益是36000元。
不过,由于小陈目前每月还有8000元的工资收入,吴育东表示,扣除生活所需部分,小陈可以购买基金定投,在追求投资效率最大化的投资策略下,可以按照3︰4︰3分别投资到股基、债基和货基上。
按照小陈毕业5年算,其应该为28岁,假设3年后买房,投资在理财产品方面的收益按年化收益率6%算,其三年投资收益为3.6万元。而如果每月除去生活所需能投入5000元到基金定投,收益按照美国成熟市场一年收益8%来算,三年可以得到已支付保费18万元,加上收益一共应该为20.26万元。 “基金定投收益20.26万元,如果加上本来3.6万元的理财收益和20万元的存款,其所有资产一共是44万元左右,足够一个家庭支付首付了。”吴育东表示。
方案小结 现有20万元存款都用于买3个月期理财产品 每个月8000元收入扣除生活所需后全部做基金定投 按照3︰4︰3分别投资到股基、债基和货基 方案歪评 如果3年租房期每个月生活开支控制在3000元以内,那估计还得去丈母娘家蹭点？