看世界杯玩转理财“战术”;442阵型最稳健

理财的道理其实与踢“足球”相通,球员上场后为探对方实力,一般都选择“442”阵型的稳健打法； 正如德国世界杯期间的一则广告语：“你最好把足球存进银行,然后再用信用卡把它提(踢)出来！”理财的道理其实与踢“足球”相通,球员上场后为探对方实力,一般都选择“442”阵型的稳健打法；如果确定对方实力后才会改变战术,实力强的一方可能会采取“433”阵型,采取激进冒险的攻击性打法；比赛进行中,如果一方为了维持比赛成果,保存实力等到最后的胜利一般会采取保守型打法即“451”阵型。而这三种足球阵型正代表了三种不同人群的主流理财方式,足球战术同样适用于理财。
案例：王先生今年60岁,和老伴儿已经退休,主要靠退休工资和以前的积蓄生活,目前夫妻二人收入为每月5700元,房子为89平方米的自住房,吃喝不愁,除了银行储蓄外,还应该如何进行科学理财？
专家理财建议： 足球赛场上常见的“451”保守型战术非常适合王先生夫妇,因为他们已经步入老年期,不适合比较激进的理财方式,承担风险的能力也比较差,求稳求赚才是最大的理财目标。所以建议他们购买一些由银行发行的期次类理财产品或者是结构性理财产品,在挑选这些产品中也要购买当中的保本型理财产品,期限方面可以根据需要灵活选择,从1月到一年期的产品都可配置。
此外,可以购买一些较为稳妥的国债或债券型基金产品,以达到资金保值增值的目的。 对于王先生夫妇来说,还应该拥有一些保险产品,他们的年龄不适合投保分红险等产品,可以购买一些消费型的定期保险产品,这种保险每年需要交纳的保费低,但保额大,特点是不返还已支付保费。
案例：刘女士今年32岁,是一家民营企业的文秘,月薪3500元,现有普通住房一套,无贷款,丈夫也在民企工作,薪水每月5000元,家庭存款4万元,今年在父母的催促下计划要小孩,为了保证生孩子的费用和未来的正常开销及孩子的成长教育,应该如何理财？
专家理财建议： 刘女士的家庭很具有典型性,是普通的工薪一族,这种人群可以对应世界杯中的“442”阵型战术,即以稳健为主,他们的理财方法主要以资产保值为主,强调资产均衡、灵活配置。 可购买银行的理财产品, 也可以采取基金定投的方式投资,购买货币市场基金或债券型基金,同时,刘女士可以把货币市场基金作为一个现金调节器,当手中有多余现金时,就投资于货币市场基金,在保证流动性的同时增加投资收益；当活期账户余额不足时,就赎回货币市场基金,补足活期账户余额。
此外,由于刘女士一家准备生小孩,所以应该预留一笔家庭备用金,数额一般是家庭月均支出的3~5倍。既然现在开始建立“宝贝计划”,为孩子筹建教育费用,而教育资金有较长的时间筹备,所以夫妇二人可以用每月工资结余款进行黄金积存定投,作为孩子的专项教育资金。此外,刘女士的丈夫是家庭中主要收入来源者,所以应该为其购买一份人寿保险,比如终身寿险和意外险等,刘女士也应购买意外险和重大疾病保险。
案例：姜先生今年37岁,是某事业单位的中层管理人员,年薪15万元,女儿今年4岁,妻子在一家民营企业工作,月薪3000元左右,姜先生除自住外,又投资了两套90平方米左右的住房,姜先生较为在意孩子的教育问题,他该如何进行家庭理财？
专家理财建议： 姜先生的收入较高,而且目前来看,其承担风险的能力也很强,所以适用于世界杯中的“433”阵型战术,以进取型投资为主,全面提升资产价值。一般情况下,男性在家庭理财中更喜好高风险投资品种,所以姜先生可以适当配比一些高风险投资产品,采用定期定额投资的方式来稳步赢取超额回报。对于进取型投资者来说,长期持有股票型基金是个谋求高收益不错的选择,但股票型基金具有较高的投资风险,因此即使是风险承受能力较强的进取型投资者也应该将股票型基金的投资比例控制在一定范围内,例如60%以下。
姜先生的女儿年龄还小,未来教育期较长,所以姜先生应该尽早进行女儿教育基金的储备工作,比如进行一些基金定投或是黄金投资等。姜先生还应为家庭成员配置较为全面的保险规划,确保家庭生活质量。