你应该掌握的几点理财定律

非常实用,简单,易记的几组数字。你可以随时拿出来检验一下你的理财投资行为是否正确。你在理财的时候的考虑最多的是什么呢 ? 收益 ? 稳键 ? 投资额度 ? 年限 ? 除了关注这些,理财一定要有章可循,按步就班我们不提倡,但是有一些定律我们还是要遵守一下比较好一点,我们一旦掌握诀窍摸到门道,理财就能以超乎想象的速度融入生活,马上来学习理财投资中的常见定律。
一、墨菲定律——以防万一的理财心理准备墨菲定律是美国的一名工程师爱德华 middot; 墨菲作出的著名论断,亦称莫非定律、莫非定理、或摩菲定理,是西方世界常用的俚语。墨菲定律主要内容是：事情如果有变坏的可能,不管这种可能性有多小,它总会发生。主要内容有四个方面：一、任何事都没有表面看起来那么简单 ; 二、所有的事都会比你预计的时间长 ; 三、会出错的事总会出错 ; 四、如果你担心某种情况发生,那么它就更有可能发生。
之所以把这条定律放在第一位,是因为它能在入门级理财过程中帮助人们为未来的投资之路做好心理准备：理财有风险投资需谨慎,无论任何风云突变的意外变化都有可能出现。如股票总是在买了之后下跌,卖了之后疯狂上涨 ; 做好这种心理建设,能有准备的面对理财中发生的所有情况,保持平和冷静的心态,免得到时措手不及,乱了阵脚,也能有效做到及时止损,避免损失进一步扩大。
二 、4321 定律——合理分配家庭财产什么叫 4321 定律 ? 所谓 4321 定律就是把收入的 40% 用于房屋及其他方面的投资,30% 用于家庭生活开支,20% 用于银行存款以备应急之需,10% 用来购买保险。此定律只是一个大致的收入分配模型,不同家庭的具体分配会根据各自风险偏好、近期目标、生活质量设定等有所变动,但定律的作用就是提供最基本的依据。
三 、31 定律——清楚计算房贷31 定律指的是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的三分之一为宜。例如,家庭月收入为 2 万元,月供数额的上限最好为 6666 元,一旦超过这个标准,家庭资产比例结构发生变化,面对突发状况的应变能力便有所下降,生活质量也会收到严重影响。如果按照 31 定律设置承受范围内的房贷价钱,有助于保持稳定的家庭财产状况。这条定律能让你沦为 房奴 的可能性大大下降。需要注意的是,4321 定律要求,供房费与其他投资的控制比例为 40%,即 1/2.5,其中 1/3 ( 即 33% ) 若用于供房,以此推算,则收入的 7% 可用于其他投资。
四、72 定律——复利收益计算心中有数72 定律是指理财中鼎鼎大名的的复利计算法则,即不拿回利息,将利息计入已支付保费中利滚利产生更多收益,在这种情况下资产翻倍的时间就可通过 72 定律进行计算,其所需时间等于 71 除以年收益率,也就是已支付保费增长 1 倍所需要的时间 ( 年 ) =72/ 年回报率 ( % ) .计算所需时间时,把与所应用的法则的相应数字,除以预料增长率即可。
例如：假设最初投资金额为 100 元,复息年利率 9%,利用 72 法则 ,将 72 除以 9 ( 增长率 ) ,得 8,即需约 8 年时间,投资金额滚存至 200 元 ( 两倍于 100 元 ) ,而准确需时为 8.0432 年。这个公式好用的地方在于它能以一推十,例如：利用 5% 年报酬率的投资工具,经过 14.4 年 ( 72 divide;5 ) 已支付保费就变成一倍 ; 利用 12% 的投资工具,则要六年左右 ( 72 divide;12 ) ,才能让一块钱变成二块钱。
因此,今天如果你手中有 100 万元,运用了报酬率 15% 的投资工具,你可以很快便知道,经过约 4.8 年,你的 100 万元就会变成 200 万元。虽然利用 72 法则不像查表计算那么精确,但也已经十分接近了,因此当你手中少了一份复利表时,记住简单的 72 法则,或许能够帮你不少的忙。72 法则同样还可以用来算贬值速度,例如通货膨胀率是 3%,那么 72 divide;3=24,24 年后你现在的一元钱就只能买五毛钱的东西了。
五、80 定律——股票风险多少看年龄80 定律用于计算在不同年龄中,股票投资在财产的配置比例,是一种非常直观的风险管理手段。具体公式为,用 ( 80- 你的年龄 ) *100%。随着年龄的增长,人们抵抗风险的能力相应降低,80 定律便是应次需求给出一个大致的经验比例。也就是说年龄越大,股票投资在投资中应占据的比例越低,需要说明的是,这个比例与 4321 定律所指出的 40% 的比例需要比较,主要考虑基数是家庭收入还是总资产。合投资的年回报率在可承受风险范围内达到最大化。
六、双 10 定律——家庭保险要合理配置理财,保险当然是不能不谈的工具。若有人不幸突然离开人世,可能会让亲人的生活发生问题,例如房贷尚未还清,或者家庭的另一半没有工作。那么你应该要投保寿险,但是买多少保额,负担多少保费才恰当 ? 综合理财专家的意见, 双十定律 是很好的参考原则。
所谓 双十定律 ,指的是 保险额度不要超过家庭收入的 10 倍 ,以及 家庭总保费支出占家庭年收入 10% 为宜 。比如一个年收入 10 万的白领,他的寿险保障总额度可简单界定在 100 万元以下,在能力范围内可买足 100 万元额度,能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的 10%,与 4321 定律的财产配置结构也相互温和。
这条定律对投保有双重意义,一方面是保费支出不要超出能力范围以外,有助于帮助我们规划合理的保费限额 ; 另一方面是衡量选择的保险产品是否合理,简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的 100 倍以上。