80后移民美国的家庭理财计划

这篇文章的重点不是看作者投了多少钱,而是做了哪些理财规划,因为其中的每项都与我们息息相关。移民美国后,开始详细制定家庭理财计划和目标,用挖财记账,学习理财投资,生活就是在点滴中改善。我们现在的家是2个“80后”、1个“10后”。老公IT男,税后月收入1.8万元,无其他副业；本人2012年6月辞去工作,全职妈妈；儿子快2岁了,“碎钞机”一台。
在认识挖财之前,我俩基本没有记账习惯,即使有,也是三天打鱼两天晒网,根本坚持不下来。2013年11月,我俩带着3个大箱子,差不多全部家当,飞抵旧金山,开始在这里安家。从最开始的租房、租车,到后来的买车、买家具电器,反正一切都按原来的样子,布置这里的家。发现带来的RMB真是太不经花了。
为了计算最初一个月的开销,开始用挖财记账。不记账永远不知道家庭的开销这么大。没有预算,没有长远计划,拿什么提高自己的生活水平？拿什么孝敬父母？拿什么投资教育？让我顿悟的还有一本理财书《7天还你财务自由》。我一个晚上看完了,睡不着。第二天起来开始折腾,通过挖财,把所有的流动资金都仔细查看了一下,花了3天时间,做了家庭理财计划。
下面是我制定的家庭理财计划和目标（金额单位：美元）储蓄计划：每月定期存入收入的50%,1年后可获得4.8万元。紧急备用金计划：每月支出X 3 + 信用卡。Checking account里留足1.2万元。另外,金葵花账户留足1个月的金额（RMB）,减少货币兑换交易费用。
购第二辆车计划：在大车和小车之间纠结。购房计划：计划1年后（2 015年/2 016年）在校区较好地区购置自住房一套。需求：10 0万元,single house,4bedroom（parent,child,off ice,guestroom）。卖掉北京房产,获得净利润大概35万元,加上储蓄所得5万元,可付首付40万元,需贷款60万至70万元。教育计划：2015年儿子满3周岁,送入Child care,计划支出1000元/月。2014年enrollment deadline之前,在FSA存钱（最高额度）用于child care费用。该阶段持续2年时间（2015年,2016年）55万元（1+5%）（1+5%）=60.6万元（RMB）。收益5.6万元（约$9333）,再加上FSA费用,可支出childcare的80%支出。剩余20%由每月收入承担。赡养计划：￥1 0万元,5 % 收益率,1 0万元（1+5%）=10.5万元。将获利的5000元用于赡养父母,另加1.2万元（RMB）保险。信用计划：及时还款,积累良好信用,与贷款利率直接相关。投资计划：继续投资国内的理财产品。
了解美国基金交易市场。除去紧急备用金、活期、固定储蓄,剩余资金30%低风险,50%中等风险投资,20%高风险投资。到美国这一段时间,自己有这样几点理财心得：原始积累相当重要。如果没有2009年买的北京房产,可能承担不起在美国买房。改变消费方式,让节约成为习惯。以挖财现在默认的餐饮、居家、购物、交通等8大类支出为例,都有一些省钱方法,而且总体上不会降低自己的生活水准。
比如在餐饮方面,可以尽量避免外出就餐,购买易储存的特价食品；在居家方面,可以购买大包装的生活用品,在节日活动时购买打折商品,在确保某项运动能成为固定习惯之前,不购买运动装备等；在购物方面,做到货比三家,只买喜欢的,同时考虑性价比,理性购物,抵制冲动消费,在买衣服之前,先看看衣柜里的衣服,使用团购/优惠券等；在交通方面,可以通过购买特价机票,保持汽车良好性能,修车之前,自己购买汽车零件等方式省钱。
要懂得投资,用投资获利用于消费或再投资,反正不能坐吃山空。在以前,我肯定想用积蓄去支付车贷、学费、赡养费等,但现在我会考虑用投资的方式去支付这些。挖财现在开辟的理财超市,让我了解国内的理财产品,帮我拓展自己的理财思路。