贷款买房中的个人信用问题

目前在透支消费成为一种消费常态的今天,和透支随之而来的信用体系的建设也越来越重要,目前国家的信用体系正在一步步完善中,而当前的年轻人, 刷卡 消费已经成为一种常态,现在人身上有两三张不同银行的透支信用卡已是最普遍的现象。但是还有另一种现象,在刷卡透支之后无力或者忘记还款的情况时有发生,随着全国征信系统的完善,这些不良的记录在当时也许没有什么关系,但是假如贷款买房或者买车的时候,我们就会发现这些不良的记录可能将我们拒之门外。
目前一般的商业银行对个人信用都以逾期还款6次或以上,来作为个人是否有不良信用记录的节点。如工商银行对个人消费贷款最近24个月内当前逾期期数六次或以上的将不给予贷款。建设银行规定分期还款拖欠贷款已支付保费或利息连续3期（含）或累计6期（含）以上的,不给予贷款等。 银行业人士表示： 对于征信系统的不良记录,每家银行有不同的测评标准。最后根据信用评分区间,决定是否发放贷款。因此,即使相同的征信不良记录,在不同银行可能出现不同的处理结果。
该银行人士表示,除了每家银行的评分标准不同,不同时期银行的流动性充裕与否,也会影响到最终的处理结果。 对商业贷款,银行会有一定的处理空间,但对公积金贷款,则有明确的规定：即凡有6次以上住房贷款不良记录的均不批公积金贷款,其申请将会作退件处理。在买房的时候如果你没有一次性付款的能力,打算按揭购房,那么无论是购买一手房或者是二手房,在看好房下定金前,最好先查查自己的个人信用记录,以免因自己在不知情的情况下造成银行不良记录,出现个人信用污点而遭到银行拒贷。贷款不成既损失了定金,又买不来房子。
对于年轻人来说普遍没有什么理财经验,所以才会养成任意刷卡消费的习惯,卡刷的多了又不能及时缴还上,时间长了自然是恶性循环,借款人形成好的理财习惯很重要。 借款人可以考虑自身收入状况,消费预算,可支配的储蓄等主要经济指标以及包括工作闲暇程度,教育水平,健康计划等一些在内的非经济指标,合理分配手中财产形成良好的理财习惯。除此之外,在使用信用卡时也要保持良好的信用记录,到期进行还款,定期查询信用记录中的内容及时核对与纠正,以便累积自身财富信用以备日后贷款需求等。
另外目前的征信系统的保存期是5年时间,所以假如出现严重的征信记录状况,可以考虑在5年之后再次申请,或者可以选择一些小型银行申请房贷。当然最好的方式还是我们养成良好的理财习惯,尽量保持自己信用的干净。