教您如何提高家庭财务自由度

掌握好家庭理财的各项财务指标非常关键,防止家庭财务进入 亚健康 状态,提高家庭财务自由度指标,就要及早树立理财意识,提高理财收入,同时要将消费支出控制在合理的范围内 消灭财务亚健康 张霞今年刚结婚,为了实现居住条件的一步到位,她和老公一咬牙买了一套价值60万元的房子。
虽然首付是父母帮忙支付的,但他们每月还是要偿还3000多元的贷款本息,而小夫妻俩现在每月的总收入才4000元,这样,除了还贷款,他们几乎只能天天吃咸菜了。沉重的还贷压力让小夫妻寝食难安,于是,他们专门去找了理财师咨询。进我家理财一起聊聊！ 理财师经过计算后,告诉他们,家庭财务处于严重的 亚健康 状态,因为其资产负债率以及债务偿还比率均大大高于正常值。理财师说,按照其家庭收入情况,适合的月偿还本息额最高为2000元,这样倒算的话,买总价30万元的房子较为合适。 理财师为此提醒,掌握好家庭理财的各项财务指标非常关键,否则就有可能和张霞一样,使家庭财务进入 亚健康 状态。 贷多少款不会影响生活质量 债务偿还比率小于35%偿债比率=每月债务偿还总额 每月扣税后的收入总额 100%。一个家庭适合负担多少债务,应当根据家庭的收入情况而定,如果不顾家庭实际而盲目贷款,则会严重影响家庭生活质量,甚至有可能因收入减少影响还债,而被加收罚息直至被银行冻结或收回抵押房产。 时下, 房奴 越来越多。大家在贷款之前,应根据自己的收入情况,好好算一下自己的债务偿还比率,并将这一比率控制在合理的范围之内。 家庭该留多少流动资金 流动性比率三至八为最好 流动性比率=流动性资产/每月支出。流动性资产是指在急用情况下,能迅速变现而不会带来损失的资产。比如,现金、活期存款、货币基金等。 假如你家庭中有1万元活期存款,家庭每月支出为2000元,那你的流动性比率为5.也就是说,一旦遇到意外情况,个人完全可以应付5个月的日常开支。但如果你的活期存款为10000元,而每月支出10000元,则流动比率为1,这样,家庭的应急能力便大大下降了。 另外,如果你的活期存款为40000元,每月开支为2000元,流动比率为20,这时,则应压缩活期存款。流动性比率过高的现象,在很多高收入群体中较为普遍,它会影响家庭理财收益的提高,家庭财务同样也会进入亚健康状态。 每月该攒多少钱 消费比率40%至60%为佳 消费比率=消费支出/收入总额 100%。这一指标主要反映家庭财务的收支情况是否合理,特别是对很多 月光族 来说很有用处。如果你现在消费比率为100%,则说明你的消费支出过大,应逐渐减少。从理财的角度来说,当然这个比率越小越好。不过现代人不提倡 月光 ,也不能只攒钱不消费,能挣会花,将这一比率控制在40%至60%。攒钱和享受生活兼顾,这才是真正的科学理财。 净投资资产与净资产比 等于或大于50%为理想指标 净投资资产与净资产比=投资资产总额。除住宅投资外,个人还应该有国债、基金、储蓄等能够直接产生利息的资产,净投资资产与净资产比越高,说明家庭的投资越多元化,赚钱的渠道越多。
不过,对于年轻人来说,这一比率低一点也无所谓,因为毕竟买房要倾其所有或者负债。但是随着年龄的增长,这一比率应当逐渐增大,特别是到了面临退休的时候,如果这时除了房子以外,其他生息资产仍然很少,那养老就会成为问题了。因此,让这一指标避免 亚健康 的办法,是让自己的生息资产越来越多,晚年的生活才会有更好的保障。 财务自由度 最好大于等于 财务自由度=投资性收入（非工资收入） 日常消费支出 100%。财务自由度是家庭理财中一项很重要的指标,一个人靠购买基金和