超短期理财产品无奈退市

随着银行监管部门发文,限制银行通过发行短期和超短期、高收益的理财产品变相高息揽储后,一个月之内的超短期理财产品渐渐淡出视野。作为超短期理财产品的替补,未受监管部门限制、流动性强滚动性理财产品,成为银行揽储的又一新招。
部分银行上调收益率 记者走访日照市几家银行了解到,因为1个月以内期限的理财产品受限,滚动型理财产品成了银行的热荐产品。同时,受到存贷比考核压力的各银行机构,也越发重视此类产品的营销,例如近期建行宣布上调部分产品的预期年化收益率。 30天以内的理财产品现在很少发行了,你可以选择我们银行的 灵通快线无固定期限的产品 ,收益率比固定存款要高出很多。 工行日照分行一理财经理向记者推荐。 记者在理财经理打开的工行理财产品的电脑界面上,看到 灵通快线无固定期限超短期产品 和 步步为赢收益递增型灵活期限理财产品 后面都有 推荐 两个字,作为工行的推荐产品来销售。 最近我们 乾元-日日鑫高 卖得挺不错的。 建行日照分行一理财经理说。据她介绍,根据持有理财产品天数的不同,客户预期年化收益率在2.05%-4.05%之间,产品持有时间越长,收益率越高。 据了解,建行 日日鑫高 最多上调0.47个百分点, 日鑫月溢 最多上调0.41个百分点。其中 日鑫月溢 按月款,30天以内预期年化收益率由0.82%上调至1.11%,上调幅度超过35%。 业内人士： 揽储新招 很受用 记者了解到,滚动型理财产品实际上就是开放式理财产品。各行在30天内理财产品减少发行之前就已存在,只是在超短期理财产品限制发行前没有受到投资者的足够关注而已。 日照一业内人士人认为,12月是银行揽储冲刺阶段,超短期理财产品被迫退市。此时,滚动型理财产品作为最佳替代品,成为揽储的 新招 。 据建行日照分行一理财师介绍,滚动型理财产品不像超短期理财产品那样有固定的到期日,该类产品通常以1天、7天或14天为一个投资周期,若产品开放日投资者不赎回,则自动进入下一个投资周期。部分滚动型产品是复利型产品,也就是说客户当期投资收益连同已支付保费一同滚入下一周期继续投资。 这种滚动型理财产品的最大特点是流动性强,特别适合短期内有闲置资金的投资者。 她说。同时她介绍,客户可以根据自己的需要随时申购或赎回滚动型理财产品,而且可以增加或者减少投资已支付保费,只要满足最低持有份额即可。 投资仍需短中长期 混搭 较高收益的超短期理财产品发行受限,滚动型理财产品受青睐,投资者有目共睹。但他们更关注的是如何找到收益与流动性的平衡点。 建行日照分行理财师介绍,滚动型理财产品的最大优势在于灵活性,但平均收益率与超短期理财产品来说,相对较低。如果对流动性没有特别要求的话,而较看重收益率的,最好选择不同期限的产品进行搭配,短期、中期和长期混搭,达到合适的配置和较好的流动性。 工行理财师说,年底接近,投资者可以选择将一部分资金用于购买目前预期收益较高、期限适中的理财产品,而另一部分进行滚动型理财产品投资。在年底前如果银行推出高收益理财产品,投资者可以进行转换投资。此外,投资者会有很多开销,在购买理财产品时,一定要清楚自己的钱能闲置多长时间,将资金做一个合理的安排。 相关链接 滚动型理财产品购买时间有讲究 日照一银行业内人士介绍,以7天滚动理财产品为例,目前市场上7天滚动理财产品主要有两类,一类是每天可以买,第二天计息,7天一循环。有的银行周一至周五每天都有一款7天滚动型产品,共分为5号,周一买1号,周二买2号,以此类推,每天买到的产品都是第二天计息,最大限度地提高了资金利用率。 但还有一类产品是每周只有一天是起日,其它时间买就会有个空白期,要等到起息日才开始计息。如一款产品每周三计息,如果投资者在周二买,则第二天就可以计息,如果是周三买,则要等到下周三才开始计息。所以投资者购买这类产品的时间有讲究,至少要先了解产品的计息方式。 另外,滚动型理财产品还有一些细节需要了解。首先,这类产品大多数不计复利,下一个周期只是已支付保费滚动投资,一般每周或者每月的固定一天会将这一阶段的利息打入个人账户。
其次,不同产品的资金赎回到账时间也有差别。 如某银行产品在存续期内任一工作日的9：00-15：30,客户可选择赎回,赎回的投资已支付保费与收益一般在下个工作日返还至客户指定账户。而有的银行却能做到在工作日的9：30 14：30时间内,赎回资金立刻到账,其余时间赎回第二天9：00也能到账,灵活性可见一斑。