对于中年夫妇月入1.8万元;四口之家如何理财呢？

中年的四口之家已经积累一定的资产,但是由于小孩等成本逐渐增加,如何能通过理财规划为未来生活进行铺路呢？对此东莞证券研究所何肖贞分析说： 这些家庭处于成长期阶段,所以应该分步进行理财目标的实现,而且做好保险等保障。
王先生家庭情况： 王先生现年38岁,为家中独生子,妻子现37岁, 为家中独生女。12年前两人结婚,婚后生育两个子女,当前分别为9岁与6岁。
王先生当前月税后收入10000元。太太8000元。当前一家四口居住在7年前购入,成本40万元,当前价值120万人民币的房子内,三房两厅,当前还有房贷余额15万元,还有15年缴清。当前每月汇回老家1500元来供应父母支出。 目前一家四口的开销为每月8000元,另外还有年度性中小学学费支出共1万元。全家当前都没有保险,资产只有现金1万元,国内股票成本5万元。 王先生理财目标： 子女大学毕业时能享受教育基金,希望能在60岁时与太太一起退休,享受当前水平每月5000元的退休生活。
理财建议： 何肖贞表示,首先根据王先生的家庭收支情况,1万元现金是不太恰当的,建议平时留下3万~4万元的活期存款作为生活备用金,王先生应在往后几个月份中慢慢调节。
另外,由于王先生一家人均没有保险的保护,但是王先生夫妻年纪不轻,保费压力会比较大,鉴于此,建议王先生夫妻购买重大疾病保障20万元+意外伤害20万元+意外伤害医疗2万元+住院医疗的险种组合,夫妻年缴费总共约1.4万元。还可以给小孩购买校园保险卡,低保费,高保障。
针对养老的投资渠道应坚持谨慎保守的原则,建议王先生夫妻购买商业养老险,夫妻每年保费共约2万元,缴20年,则在王先生夫妻到退休之年龄,可以根据自己的需求,选择适合自己的养老金领取方式,养老补充方面,可以每月定投约2500元于 混合型基金点30%+保本型基金占50%+债券型基金占20% 的基金组合,则到王先生父母或王先生夫妻退休需要之时,可攒到一笔合理或者可观的养老金。
如同养老规划一样,教育规划也应该遵循稳健的原则。建议每月定投1500元于 混合型基金占30%+保险型基金占70% 的基金组合,则在王先生小孩教育需要阶段,有充足的资金以进行应付。
通过以上规划,基本上可以实现王先生现时的理财规划目标,并且收益率在合理的范围内,随着时间的推移和王先生工作的不断进步,收入水平将逐步提高,届时,新的理财目标出现,理财规划应作相应的调整。 何肖贞补充道。