关于小夫妻辛苦攒下20万：炒房和买理财品谁划算呢？

一对年轻的小夫妻,经过辛苦打拼后终于攒下了第一笔财富,但这时该投资何处让他们犯了难 .是一次性投入到固定资产,还是 少量多次 投入到理财产品中来个 细水长流 ？
客户档案： 你好！我今年29岁,夫妻俩月收入共3800元,双方单位都投五险一金,宝宝八个月。有房（但没有房产证）,现有存款12万元,另有股票6万元,现市值4万元。月支出约1500元。我还有三年一返的商业保险十份,每次共返一万元,想存起来给宝宝作教育基金,另外老公有三份养老商业保险。现在我们想在黄岛买套二手房投资,但不知道与理财产品相比,购房投资是否合适？
理财建议： 理财师吴飞分析称,该家庭从收入来看不算高,并且孩子未来的教育和健康都需要储备一定的资金。另外,目前房市正面临调整,如果购买第二处房产是作为投资的话,风险较高,并且需要占用家庭较多资金,建议其慎重考虑。在家庭成长期,建议选择风险相对较小、成本较低、流动性较强的理财产品进行投资。 关于家庭理财,吴飞建议,将12万元存款进行重新分配。首先将其中6万元投资为保本型基金,投资5年以上均可。
按照目前的市场收益状况来看,保守估计年收益率可达20%以上。留出3万元作为定期存款,以满足家庭应急之需。最后,剩余的3万元可购入股票型基金,但是鉴于目前资本市场调整的幅度较大,为有效分散风险,建议股票型基金可暂缓购买,另外购买基金时可分批投入。股票部分的资金建议保持不变,但是具体个股可视具体情况进行调整。 宝宝的教育基金储备是该家庭的一个重心,商业保险返还的资金虽然也可储备作教育基金,但这样的话就会降低商业保险对女主人的保障作用。
该网友家庭每月有2300元的结余,建议拿出 900元作基金定投,具体方案为：300元作指数型基金定投,作教育储备,收益稳健并且减免手续费；300元作股票型基金定投,风险和收益相对较高,作为男主人养老储备；300元作混合型基金定投,作为女主人养老储备。
关于保险方面,建议给宝宝投保一份寿险和意外伤害险,可以申请附加保费豁免。