夫妻都是“理财盲”该如何规划让资产增值呢？

李先生夫妇年收入38万元,两人虽然开销不大,但不擅理财,目前只有存款55万元,30万元房贷,希望在两年内买一辆20万元的汽车,制定保险计划,并实现资产稳定增值,理财师建议,建议初始以稳健投资、专家投资为主。
投资有道案例：李先生与妻子去年新婚,李先生现年35岁,年薪30万元；太太27岁,当老师,年收入8万元左右。两人目前有30万元房贷要在20年内还清；计划在两年内购买一辆20万元的汽车；家庭固定支出每月7500元。夫妻两人花销不大,但均不善理财,只有储蓄,有5年期存款35万元,1年期存款20万元。收益低下。
该如何制定完善的理财计划,让资产稳定增值？ 张海青：稳健投资、专家投资为主 理财状况分析： 李先生结婚不久,家庭结构相对简单,总体负担较轻。夫妻二人年收入38万元,年支出11.6万元(每月固定支出7500元+每月还贷2140元),一年下来可结余26.4万元,家庭储蓄率较高。
但同时,李先生夫妇二人理财意识不强,家庭保障的安全网保险规划也没有提及。 李先生的理财目标相对单一,两年内买一辆20万元汽车,用现有储蓄完全可以实现。其余目标则没有进行详细考虑,如是否有要小孩的打算,换屋的计划,父母的供养,养老金的储备等。
对此,建议李先生与太太首先要认真综合考虑,家庭目标的确定对于理财来说至关重要,这决定了未来资产的合理安排。目前可为其明确的理财目标为： 两年内买一辆20万元汽车； 完善保险计划； 做好资产稳定增值。
理财建议：
1.做好保险计划： 按双十原则,我们初步建议李先生可拿出收入的十分之一(3.8万元)用来购买保险,一是财产险,目前主要是为所住房屋投保；二是人身险,可重点考虑寿险、意外险、重大疾病险等,而且李先生是家庭2.收入的主要来源者,在投保额上要多作倾斜。
2.购买汽车计划： 目前的一年定期存款可作为购车款。因为两年中不定何时购买,建议以三个月定期存款或银行短期理财产品为主,以获取短期收益的最大化。
3.家庭紧急备用金安排： 家庭的紧急备用金一般用作不时之需,李先生可从35万元存款中拿出5万元以货币基金、定期存款等形式存放,以满足备用金的流动性需要。
4.投资规划： 李先生暂无其它目标,因此对现有的30万元存款以及每年结余的收入22.6万元(已扣除保费支出)可进行中长期的投资,另外李先生的投资知识和经验都不足,建议初始以稳健投资、专家投资为主,40％可配置在债券型基金、国债、银行中长期理财产品等风险中等偏低的品种上,60％配置在高风险投资上,如股票基金、偏股型券商集合理财计划等。每年结余收入可以每月基金定投的方式实现,省时省力。
按照以上资产配置,5年后,家庭可积累出约168万元。届时,可重新审视资产配置情况：可根据家庭目标的变化相应调整大类资产配置比例,同时李先生有了一定的投资经验后,在具体的产品选择上也可进行适当调整,如自己尝试股票、黄金外汇、房地产投资等,拓宽投资范围,在降低投资风险的同时获取资产的稳健增值。