关于白领阶层理财应当稳中求进

家庭背景中等收入三口之家王先生今年35岁,是一家公司的中层干部,月收入2800元左右,年终奖5000元。妻子目前研究生在读,还有1年毕业。
孩子4岁,正上幼儿园。家里现有定期存款5万元,活期存款2万元,投资国债2万元,股票市值1万元左右。目前居住在45平方米左右的单位房。理财目标实现购房、买车计划“妻子和孩子的教育费用一年就需要1.2万元,这就占了家庭支出的一大部分”。
据王先生讲,目前每月家庭日常消费在1200元左右。妻子1年后毕业工作,预期家庭收入将比现在提高1倍。
所以,是否可以考虑把闲钱投资创业做点小生意？以现在的财务状况,如何通过合理的投资理财方式使资金升值,尽快实现购房、买车计划？理财分析“家底”不厚适当投资理财专业人士分析,综合来看,王先生家属中等收入水平,相对稳定,这是比较典型的普通白领家庭状况。此类家庭的风险承受能力较弱。
虽然王先生预期1年后家庭收入将翻番,但在家庭固定资产相对薄弱的情况下,投资理财方面应注重稳健为主,并适当拓宽投资渠道,逐步提高生活质量。
王先生的家庭收入虽然较为稳定,但是孩子即将进入教育费用高投入阶段,家庭压力将逐渐增大。所以,短期内实现购房、买车等高品质生活目标比较困难。
理财建议控制风险循序渐进由于其家庭资产较为有限,因此建议保持相对恬淡的心态,在稳定现有水平的情况下逐步提高生活质量。
根据其投资偏好,建议保持现有银行存款和国债投资,将日后的资金积累用于购买银行理财产品、收益性较好的投资基金以及投资连结保险等品种,通过充实较低风险度的投资途径来实现增加收益的目标。
如果王先生想要通过投资创业的方式,使家庭资产升值,首先应将投资风险隔离在家庭之外,控制投资好规模。留出一部分相当于月收入3倍～5倍的应急准备金。