关于白领一族的五大理财误区

这是我见到的一个真实故事,故事的主人公是一对40多岁的夫妇,他们收入稳定,没有小孩,属于典型的上海白领阶层。
妻子原是浦东某中学的一名教师,丈夫则是上海某报社的一名编辑,而且喜好写作,有额外的稿费收入。
这原本是一个幸福的家庭。然而天有不测风云,2000年,妻子患了癌症,今年丈夫也在单位体检中被查出得了癌症。为了治病,他们自付的医药费已近30万元,几乎是他们所有的积蓄。夫妻俩以前只买过养老保险,没有买重大疾病保险。目前,两人每月自付医药费高达7000至8000元,而他俩每月只有1800元的病休工资,加上还有29万元的房屋贷款尚在归还,家庭陷入了严重的财务危机。从这个故事中,我们可以强烈地感受到理财规划对于人生的重要性,因为这样的家庭财务危机完全可以通过合理的理财方式来避免。
从前不久第二届上海市理财博览会上市民参与的热情来看,越来越多的人已开始关注理财。然而在实际生活中,大多数人对于理财还是比较盲目的,这包括平时收入尚可的白领一族。误区一：糊涂生活在发达国家, 银发生活 是指一些有钱的老人,尽情地环游世界,过着他们想要的生活。
而在中国,有许多白领一族年轻时不懂理财,退休后却用着他们毕生赚来的养老金在股市中搏杀,结果资产大大缩水,随后也就糊里糊涂地生活,生活质量大打折扣。因此,对于白领一族的你而言,当拿着别人羡慕的收入,你有没有想过,有一天或许会面临失业,上半辈子赚来的钱是否足以养老的问题？
当突发事件突然来临时时,糊涂的人往往会陷入了困境。建议：规划人生理财是一种全面的人生规划,首先必须设定理财目标,然后请专业理财师按照你目前的资产状况、收入水平、家庭情况及社会发展等诸多因素来确定合理的理财与生活方式。
这其中包括教育规划、养老规划、投资规划、风险管理规划、税务规划、遗产规划等等。只有这样,才可以保证整个人生稳定的生活质量,老而无忧。误区二：透支健康坦白地说,现在有很多人是在 今天用健康换金钱,明天用钱买健康 .在日趋激烈的竞争环境中,越来越多的白领阶层面临着工作的压力,小病拖着不看,不断透支身体,以致生大病后收入受损,引发财务困难。建议：投资健康健康亦是一种投资,锻炼、必要的营养补充与劳逸结合构成健康投资的三要素。上例中的男主人公后来曾说过这样一段话：适度的休息是为了明天更好地工作与生活,千万不要透支体力与生命。误区三：保险障碍前几年,在保险市场迅速发展时期,出现了许多保险代理人。
由于代理人队伍素质的良莠不齐,使得许多市民对上门推销保险者嗤之以鼻,由此也产生了两种极端的 保险障碍 ：要么一概不买；要么照单全收。
在上述案例中,或许有人会说,由于主人公缺乏保险意识才会有这样的后果。但回答是否定的,他俩都买了保险（养老保险）,问题是没有买合适的保险产品（如重大疾病保险）。建议：有效保险。保险的目的归根到底是将自身的风险进行转嫁,保险的缺口通常是不能工作时所需资金与现有个人资产之间的差额。
因此在购买保险时,应充分认识自己或家庭的最大风险是什么？如果您是一名教师,单位离家很近,很少出差,那么航空意外险显然是不合适的。购买保险时,在认清风险的同时,还需要考虑保险支出占家庭收入的比重,保险费一般以不超过家庭总收入的15%为宜；保险金额根 据具体情况而定,家庭收入稳定的,保障额一般可控制在年薪的6～7倍。误区四：过度投资近几年来,全国各地房产市场非常红火,造就了不少富翁。在财富效应的驱动下,有些投资者开始举债投资,购买多套房子以期增值,于是出现了许多 负翁 .但日本、香港房产泡沫的历史教训告诉我们：超负荷的过度投资,往往是财务危机的罪魁祸首。
建议：控制债务 用明天的钱,圆今天的梦 固然很好,但要有个度。一般而言,家庭债务的合理比例应控制在家庭总收入的50%之内,否则,一旦市场波动或家庭发生意外的话,其破产的可能性也将增大。误区五：单一投资如今,市场上的理财产品名目繁多,一些市民听到预期高收益率的产品,便一哄而上争相购买,却没有关注它的风险。遇到市场变化,如股市不好,则马上 谈基（基金）色变 .于是总有人在问,现在有什么可投资的？他们往往会将资金投向单一的投资领域,一旦发生投资风险,财务危机随之产生。
建议：投资组合天下没有免费的午餐,高收益的理财产品往往蕴含着高风险。投资安全的产品（如存款）,也存在着负利率的风险。
因此,在做理财规划时,要根据自身的风险偏好、风险承受能力、年龄、收入、家庭等情况,兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合,以此获得稳定的收益。