关于老年朋友退休后的理财计划

老年人退休之后,一般会有一些存款或退休金养老。面对市场上林林总总的投资品种,老年人如何选出适合自己的“以钱生钱”的理财管道呢？老年人投资理财应把握一条总的原则,就是安全投资、防范风险。目前投资品种虽多,但各品种收益有高低,风险也有大小。
一般投资收益高的,风险也大,此种投资并不适合老年人。专家建议,退休后的老年人理财,可从以下几方面进行。选择适当的储蓄品种老年人最好不要将退休金都存在活期储蓄账户上或是放置在家中,要通过适当的操作实现利息最大化。
比如,通过零存整取的方式增加利息收益。现在一年期零存整取的利率是1.71%,活期储蓄利率为0.72%,税后两者的收益相差0.79%.一般可以和银行约定每月自动将退休金划转到定期账户中,如果以退休金每月3000元计算,则一年后将取出已支付保费36000元,而利息收益则比活期储蓄多284.4元。然后,再用这笔钱去购买国债或其他投资品种。若有一笔较大的资金暂时闲置,但过不了多久就要派上用场,这时不妨去存个“通知存款”。该存款取用较方便,且收益高于“定活两便”及半年期以下的定期存款；也可以去定存半年,哪怕是定存三个月,也总比活期存款利率要高些。
选择货币市场基金对个人投资者而言,货币市场基金无疑具有明显的吸引力。目前,货币市场基金主要投资于到期期限在一年以内的国债、金融债、央行票据、AAA级企业债和上市公司发行的可转换债券等,具有流通性好、投资风险低、收益率高于银行短期存款利率等优点。货币市场基金的预期收益率稍高于银行存款利率,但空间并不大,投资者不能对其收益率期望过高。
它的最大亮点是可以取代一年期以内的银行储蓄,收益率更高,同时流通性又强,有“准储蓄”的美誉。和储蓄相比,货币市场基金具有一些特点。首先,我国的存款利息收入要缴纳20%的利息税,但持有货币市场基金所获得的收入可享受免税政策。
其次,对于收益稍高的银行定期储蓄来说,储户急需用钱时往往不能及时取回,能随时存取款的活期储蓄税后利息又极低。而货币基金却可以在工作日随时申购、赎回,一般情况下,申请赎回的第二天就可取到钱,收益率一般也要大于一年期定期存款。健康投资最重要对于老年朋友来说,身体健康才是最重要的。
对于不可预测疾病的发生,一定要做好先期投入,因此,购买一份保险很有必要,可以既增加自己的风险抵抗力,也减轻儿女的经济压力。您可以选择性购买一些特别针对老年人的险种,如意外伤害险和疾病保险。
同时,还可以选择定期购买一些老人健康保健品,用以保养身体；另外,还可选择经常出门短途旅游和参加适当的健身活动。总之,对于身体健康的投资,是老年人理财不可或缺的部分。可以适当进行多元投资在一定的前提条件下,少数老年朋友不妨适度进行买卖股票等的“安全投资+风险投资”的组合式投资,但切不可把急用钱用于这类投资。投资要注意安全,并不是说不能进行风险投资。
实际上,当代社会任何一个投资理财的成功人士,都进行过 ；安全投资+风险投资 ；的组合式投资,其目的是锻炼自我、巧抓机遇。老年朋友在选择投资组合的比例上,可考虑储蓄和国债的比例占85%以上,其他部分投资选择分布于企业债券、基金、股票、保险、收藏以及实业投资等之上。