买滚动理财品注意巨额赎回限制小心资金动不了

虽然滚动型理财产品在流动性上较其他类型理财产品有得天独厚的优势,但一旦碰到巨额赎回限制,也极有可能被套成 长期理财产品 而无法及时抽身。对此,一位理财师建议投资者,在购买之前要仔细阅读产品说明书,这些可能遭遇的问题其实在说明书中都已写得明明白白。 巨额赎回限制让资金动弹不得 据相关媒体报道,某银行在去年10月发行的一款滚动型理财产品收益率一下子从3%以上跌落到1.75%。面对如此重挫,投资者纷纷向银行提出赎回要求。然而不少投资者却发现无法在申请当日就赎回,银行的理由是 巨额赎回 的限制。
该银行官方网站上的公告显示,2011年12月1日,这款人民币理财产品赎回申请之和超过上一工作日（2011年11月30日）产品总份额的10%。根据产品契约中 开放期净赎回份额超过上一日理财产品总份额的10%时为巨额赎回,当出现巨额赎回时,银行可以根据理财产品当时的资产组合状况决定全额确认赎回或部分确认赎回 的约定,该银行决定于2011年12月1日起暂停接受赎回申请。投资者可于下一开放日（2012年3月1日）重新进行赎回申请。 无疑,这一公告就意味着这款产品的投资者在短期内无法赎回产品。而如果在未来一段时间内该产品收益率继续下滑,那申请赎回产品的投资者可能更多,那遭受巨额赎回限制的可能性进一步增加。这对于本来就寄期于流动性的投资者来说绝对是个 噩耗 。事实上,并非仅仅这款产品有巨额赎回的限制,银行的很多理财产品都有此类的限制。 某国有银行工作人员告诉商报记者,倘若投资者的闲置资金有打新的需求,而且在打新的期限上也有着严格要求的话,在月末要赎回大额资金的时候,一定要充分预留时间。该工作人员表示,由于月末市场资金相对很紧张,短期资金的收益会比较高。面对高企的收益率,手上有闲置资金的投资者肯定纷纷抽取资金转投短期其他业务。而这就极有可能碰到大额赎回的状况,因而投资者不妨提前1至2天赎回,免得资金 动弹不得 。
购买7天滚动型理财有讲究 由于是滚动型理财产品,既然满足了流动性,那么这类产品的收益情况自然不如期限较长的理财产品,不过各家银行的产品收益率差距也较大,投资者在购买时应 货比三家 。而除开收益率上的差异,7天滚动理财产品的购买时间也颇有讲究,投资者要格外注意。 据商报记者了解,目前市场上7天滚动理财产品主要有两类,一类是每天可以买,第二天计息,7天一循环。有的银行周一至周五每天都有一款7天滚动型产品,共分为5号,周一买1号,周二买2号,以此类推,每天买到的产品都是第二天计息,最大限度地提高了资金利用率。
还有一类产品是每周只有一天是起息日,其他时间买就会有个空白期,要等到起息日才开始计息。如一款产品每周三计息,如果投资者在周二买,则第二天就可以计息,如果是周三买,则要等到下周三才开始计息,也等于说投资者的资金无缘无故多了7天的空白期。因而投资者在购买这类产品时应作一定了解,至少要先了解产品的计息方式。值得一提的是,现在在银行购买理财产品大多都收取客户手续费或管理费,而且各家银行收取的费用额度不尽相同,投资者在买前需要咨询清楚。 此外,滚动型理财产品还有一些细节需要了解。
第一,这类产品大多数不计复利,下一个周期只是已支付保费滚动投资,一般每周或者每月的固定一天会将这一阶段的利息打入个人账户。第二,不同产品的资金赎回到账时间也有差别,以1天产品为例,此类产品也叫T＋0理财产品,流动性非常好,号称现金管理工具。例如某银行产品在存续期内任一工作日的9：00－15：30,客户可选择赎回,赎回的投资已支付保费与收益一般在下个工作日返还至客户指定账户。而有的银行却能做到在工作日的9：30－14：30时间内,赎回资金立刻到账,其余时间赎回第二天9：00也能到账,灵活性可见一斑。