专家建议银行卡不必多消费理财3张卡足矣

如果既要享受方便,又要节省费用,一个人该持有几张卡比较合适呢？哪些银行的卡功能更全面呢？为此,记者近日采访了临安的多位理财专家,他们的观点相当一致：其实消费者应尽量减少开户银行数量,把手中的卡集中到一家银行的三张卡中。
这三张卡按功能划分成日常消费卡、投资卡和资金积累卡。
贷记卡：日常消费很方便纯粹用于日常消费,贷记卡是最合适的卡种了。尤其是手头常常拮据的市民,贷记卡的透支功能可以让你充分享受先斩后奏的好处；另外用贷记卡消费,银行常常会有优惠积分或跟商家合作的优惠促销,让消费经常有省钱或得到额外礼物的惊喜。尽管贷记卡年费不菲,但一般银行对持卡人往往首年免年费,接下去还会根据刷卡次数来减免你的年费。把贷记卡作为消费卡,你得记牢,不要往这张卡里存钱,因为贷记卡存钱是没有利息的,取现还得付手续费；这张卡就拿来透支消费,然后在免息期结束前还钱给银行。
投资卡：集中投资细算收益有了贷记卡,还需要有一张投资卡。个人或者家庭可以用这张卡购买股票、基金、债券等一切投资品种。生活中不少人把工资卡（折）办成了银证通,理财专家认为,这样做不便于核算投资收益,每一项投资是赚了还是赔了不清楚。理财专家表示,投资卡只用于投资,看好了某个投资品种,计划投资多少钱,按额度转钱到投资卡里即可。这样做资金利用率较高,不会出现闲置。此外,投资卡不要随身携带。专家建议,对于各家银行纷纷推出的人民币理财品种等长期理财项目,也应该将资金先打到投资卡上,再进行投资。
资金积累卡：设定钱生钱功能消费卡、投资卡原则上都不应有太多活期备用金。因而,理财专家建议个人或者家庭还应有一张资金积累卡。如果个人或家庭的主要收入是工资,则可将工资卡默认为资金积累卡。这张卡有两个功能：一是积累资金,二是负责向投资卡、消费卡划转资金和支付划转水电煤气、按揭等费用。
如果奖金和工资是在两个银行发放,最好将资金收拢在一张资金积累卡上。因为银行开展个人理财业务,一般都设有资金门槛,资金过于分散,有些银行服务就难以享受。理财专家还特别提醒市民,资金积累卡一定要开设活期自动转存定期功能,避免利息损失,做到钱生钱。目前各家银行基本都开通了活期自动转存定期功能。比如现在有银行推出的个人理财套餐,客户可以根据自身需要,留出一笔固定活期款,其余部分按与银行签订的协议自动转存成1年期、半年期、三个月或通知存款。每有新款入账,银行即会按照协议约定自动转存。如果条件允许,可以把水电气、物管、按揭、电话、手机、上网包月等各种固定支出放在一张卡上（也可以和消费卡合二为一）,定时按具体需要划转资金。
此外,可将资金积累卡同时开通网上银行,这样坐在家里就可以轻松自如地调拨资金了。给手中的卡做过功能规划后,一定要将不必要的卡清除掉。同时,别忘了给存折、银行卡做档案,摘录开户行、卡号、开户时间、功能设定、密码等信息,万一卡丢了,挂失也方便。