月入9万有孩子家庭的理财规划

基本情况牛先生一家三口,牛先生39岁,妻子37岁,儿子10岁。牛先生是一家上市公司的技术总监,每月稳定收入为9万元。目前,牛先生有社保,无任何商业保险；妻子无社保和任何商业保险；孩子有学校的学平险,每年50元。
资产投资方面,银行理财产品250万元,活期存款220万元；有一套价值130万元的别墅,一套价值80万元的普通住房,年收租金4万元,无房贷；一辆30万元的车,无车贷。日常开支每月1万,每年给父母和岳父共计4万元养老。理财目标牛先生希望根据家庭的经济情况制定一套合理的理财方案。理财规划牛先生一家收入不错,只是目前的资产配置过于保守,收益比通胀率还低。建议如下：家庭备用金：建议牛先生留出15万定存作为家庭备用金,以防生活中一些不可预料的生活支出。也可以用其中的10万元购买货币市场基金。保险规划：牛先生年富力强,收入丰厚,是整个家庭的经济支柱,保障应该围绕牛先生本人展开。牛先生可以选择保障期限至85周岁的重大疾病险,保额50万；在养老险方面可以选择即期返还型的年金保险,保额30万,自投保的第二年起返还3万元一直返还至85周岁；家庭保障方面可选择当发生全残或身故时能获得保障的定期寿险,保额是300万。
妻子可以选择保障期限至85周岁的重大疾病险,保额30万；当妻子60岁时可获贺岁金3万元,并开始月领养老金2000元,同时自第二年起每年以3%的复利递增,直到80周岁,在85周岁时可获30万的贺岁金。孩子年轻,可以投保万能险,年缴保费4000元。投资规划：考虑到目前股票市场与楼市的波动,建议牛先生的投资组合以保持稳健为宜。
资产组合重新安排如下,300万元购买信托产品,70万元购买银行理财产品,100万元购买私募基金。这样的一个优化动作,可以让牛先生每年的预计投资收益提升至约7%,跑赢通胀问题不大。定投规划：基金定投是家庭理财的好帮手,按照牛先生的收入能力,可每月定投5000元指数型基金,作为孩子教育金和养老补充。