存款8万月入上万家庭小两口是如何理财两年内买车

33岁的于先生是一家大型企业的职员,每月收入5000元。于太太28岁,月薪4000多元。夫妻俩都有社会养老保险和基本的医疗保障。家有一套面积80平米的住房,已还完贷款,还有一套120平米的房子,每月还贷3000元,还要10年还完,房子明年6月交钥匙。两人目前没有小孩,每月除各种开销外,能余下2000元,这笔钱一般存活期。
目前有存款8万多元,夫妻俩想投资一个比较稳健的产品,为宝宝出生做一些准备。
另外,他们还想在两年内买一辆价值10万左右的车子。[理财目标]于先生和于太太虽然工作和收入相对稳定,但承担着较大的压力和责任。从近一年来看,于先生夫妇要准备好为新家装修的资金和为宝宝出生的生育费；从未来几年来看,于太太买车需要资金,贷款的负担需要减轻；从长远来说,两人一方面要积攒退休后的养老金,另一方面要积攒孩子将来的教育费。此外充分做好家庭成员的风险保障也是于先生夫妇理财的重点。[家庭财务分析]1、房产两套,在家庭资产中,房产占据比例较高,一套将来自住,一套将会闲置,均不产生任何收益。
2、存款8万多元,却没有投资资产,大部分资金都在房地产上,整个家庭的资产流动性较差,抗风险能力较弱。
3、两人年收入10.8万元,但每月结余仅2000元,这对于家庭资产净值的提升十分不利。
4、于先生家庭的风险保障力度也不够。夫妇两人收入相差无几,在家庭中具有同等重要的经济地位。因此保险保障的额度应该基本相同。但除了双方投保了基本养老和医疗险外,没有任何补充保险。在房贷的重压和未来子女抚养及退休后的风险保障方面明显不足。[理财师建议]1、新房入住后,可以出售原来80平米的住房。于先生家庭主要存在着月度收支结余较少、家庭资产流动性较差、资产投资回报太低等问题,光靠8万元存款和每月2000元的结余是很难能够在两年内陆续解决装修费（假设10万元）、生育费（假设3万元）和购车费（假设10万元）。如果将80平米的房产按每月2000元租金出租,也不够凑足这些费用。如果先把新房装修后入住再将80平米的旧房出售后,于先生夫妇生育费和购车费的问题就得以解决了。
2、出售一套住房,于先生的家庭资金得到了有效的盘活。除了留出生育费和购车费,以及备用金3万元左右（按平均每月支出的3-6倍计算）,建议于先生提前还清120平米住房的贷款,彻底告别蜗牛族。
3、考虑到于先生夫妇投资经验缺乏,建议稳健投资,将家庭可投资资产的40%投资银行人民币理财、债券类等稳健型产品,60%投资股票型基金等风险性产品,每月结余可定期定额投资开放式基金。
4、应选择一些合适的保险险种。二人首要考虑身体健康和意外保障,建议首要选择重大疾病险和意外险,这两类保险花费较少但保障高。等到将来理财资金逐步宽裕,对于短期不用的资金也可适当投保万能寿险,既能有保障功能,又可达到投资和储蓄的理财效果。