这里有好主意！年收入18万是如何理财买房的呢？

家庭情况张先生是土生土长的上海人,今年55岁,是一家国有企业的普通职工,年薪15万元,各项福利也都有单位保障。妻子是位教师,去年刚刚退休,退休工资为3000元每月。家有二子,老大重点高校研究生毕业后在一家外企工作,月薪6000元；弟弟大专毕业后在一家仪器厂做技工,月薪3000元。张先生家原住在徐汇区的老公房中,75平方米的老房现在市值150万元。但随着儿子们的渐渐长大,越来越觉得老房子太小周转不开。于是,一家人省吃俭用,几年前终于在在闵行贷款买了一套93平方米的新房。几年还贷,价值160万元的新房子现在还剩80万元的房贷。一家四口欢欢喜喜地搬入新居,老房目前空置中。
张先生是个投资新手,目前家中有存款30万元,没有其他投资。月均生活开销5000元,另需5000元用于还贷。另外,张先生还为自己和妻子都投保了6000元一年的人寿保险,以及为两个儿子各投了每年4000元的人身意外保险。家庭财务分析就现在的情况来看,张先生一家的生活可以说是非常滋润的,家中既有30万元存款,还有两套房产,一家四口拥有每年近30万元的稳定收入,每年的收支结余用来还房贷绰绰有余。随着儿子工作年限的增长,家庭的收入情况也会越来越好。
但是,张先生家庭有一个软肋,即没有可增值的金融资产,钱全部存在银行里,十分不利于资产的保值增值。如今,张先生需要为两个儿子准备婚房的首付,如何盘活现有的资产,需要重新规划一下。要想为两个儿子都准备一份买房首付,张先生夫妇压力着实不小。考虑到两个儿子的工作地点都在浦东,夫妇俩比较倾向于在浦东购置新房。在浦东较偏远的普通小区购买一套60平米的婚房,按1.6万元的单价算,需要花费96万元。考虑到在房地产的持续调控下,未来几年内上海的房价可能不会有太大幅度的增长,预计届时房价上涨到120万元,届时至少需要准备36万元的首付款,再加上装修等费用,得为每个儿子至少准备50万元的首付款。如此一来,张先生就得为两个儿子准备至少100万元。另外,张先生担心退休以后养老看病花费较多,为自己和老伴准备50万元的流动资产。凭着一家人每年16万元的净收入以及30万元的现有存款,5年后预计能有110万元,离100万元首付款加50万元养老金的理财目标,还有40万元的缺口。
理财规划及建议老屋新用,不再闲置张先生家接下来5年的压力还是很大的,既要还房贷,又得为新房的购置准备首付款。如此重压之下,建议可以将原来的老房出租,张家原来老房地段不错,按现在的市场价,预计能以每个月2500元的价格出租。随着国家房地产调控的深入,租房价格也呈上升趋势。这样一来,每年就可以多出至少3万元的收入。其实本来张先生如果选择将老房卖掉的话,可以使家里经济负担减轻很多。但是考虑到不动产稳定保值的特征,所以在进行基金投资便可获得预期收益的前提下,不建议张先生一家将老屋贸然出售。稳扎稳打,步步为盈张先生一不