工薪族如何理财抗通胀，理财产品可选择滚动型

一季度,全国居民消费价格总水平比去年同期上涨3.8%。食用油、奶粉、食品等开始了新一轮上涨潮。上班族每月领着固定的薪水,面对物价上涨,要买房、结婚、育子、养老,应该怎么办？
定活两便应以小额为宜很多市民都有这样的烦恼,银行卡里有大量的现金余额,然而由于并不清楚自己今后的支出计划,所以不敢把这些资金存成定期存款,只能白白地让资金躺在活期存款账户里,而相对的收益极低。银行所推出的定活两便就可以很好地解决这个问题。到每月固定日期,银行会把活期余额大于设定保留金额的部分,自动转为定期；消费者在ATM机取现或者POS机刷借记卡消费、转账时,一旦活期余额不足,银行又会自动把定期存款部分划转到活期账户里。光大银行郑州分行的理财师刘佳表示,定活两存既有定期之利,又有活期之便。开户时不必约定存期,银行会根据存款的实际存期按规定计息。不受时间限制,利率介于定期和活期之间。
不过采用这样的方式需要注意的是,如果该储蓄账户关联了信用卡账户进行自动还款,活期余额不足的部分,银行不会自动划转定期部分。此外,利添利账户理财业务是指通过将客户的活期储蓄存款与货币市场、短债等低风险基金连接,为客户进行有效的现金管理和投资管理。刘佳说,客户在自己的活期账户上设定一个金额,超过这个金额以外的钱,银行就会自动给买成货币基金。比如说客户约定在账户上留下3000元作为平时的日常支出来使用。账户中余下的钱就会由银行自动购买成货币基金。理财产品可选择滚动型滚动型理财产品像定期存款一样,到期后自动滚入下一期。
对一些投资者来说,不再存在理财真空期,而且不用经常跑银行。投资者只需购买一次,在不赎回的情况下,产品到期后投资已支付保费会自动滚入下一投资周期。既满足了流动性的需求,也满足了高于银行储蓄的投资理财需求。邮政储蓄银行河南省分行的理财师张辰昕说,由于是滚动型理财产品,既然满足了流动性,那么这类产品的收益情况自然不如期限较长的理财产品,不过各家银行的产品收益率差距也较大,投资者在购买时应货比三家。
而除了收益率上的差异,7天滚动理财产品的购买时间也颇有讲究,投资者要格外注意。据记者了解,目前市场上7天滚动理财产品主要有两类,一类是每天可以买,第二天计息,7天一循环。有的银行周一至周五每天都有一款7天滚动型产品,共分为5号,周一买1号,周二买2号,以此类推,每天买到的产品都是第二天计息,最大限度地提高了资金利用率。还有一类产品是每周只有一天是起息日,其他时间买就会有个空白期,要等到起息日才开始计息。如一款产品每周三计息,如果投资者在周二买,则第二天就可以计息,如果是周三买,则要等到下周三才开始计息,也等于说投资者的资金无缘无故多了7天的空白期。
因而投资者在购买这类产品时应做一定了解,至少要先了解产品的计息方式。值得一提的是,现在在银行购买理财产品大多都收取客户手续费或管理费,而且各家银行收取的费用额度不尽相同,投资者在买前需要咨询清楚。基金定投适合长期投资相较于一次性投入购买,基金定投能够摊薄成本,即便基金净值一直下跌,也会因为成本被摊薄而获益。据了解,投资者可以到银行协议每个月投资特定的金额认购基金。客户只要和银行签订协议,在每月固定的某天,银行会自动从协议指定的账户扣除约定资金到基金账户,这种方式操作简单方便。
实际上,与普通的定期存款相比,基金定投为复利收益,且会获得基金净值上涨后的收益。不过基金定投见效的周期较长,至少需要两年以上的期限才能看到收益,适合为较长期限目标积累资金的投资者。浦发银行郑州分行财富管理部的副总经理李蕴对此也表示,当股市跌跌不休之时,投资者在低点停止基金定投是极其不明智的选择。基金定投向来注重的不是择时,而是长期坚持。李蕴说,根据过去的数据显示,基金定投的亏损比例会随着定投周期的拉长而下降,正可谓路遥知马力,日久见基效。
在过去3年,350只定投基金中,亏损的基金数量降到51只,亏损比例降为15%；而将观察周期拉长到5年,180只定投基金中,亏损的基金数量减少到25只,亏损比例只有14%。与此同时,由于定期定额是分批进场投资,因此,当股市在盘整或是下跌的时候,反而可以越买越便宜,并且当股市回升后的投资回报率也胜过单笔投资。