三口之家3年内通过多渠道投资;可按揭购车

我今年35岁,月收入税后9300元,年终奖一万元,其他收入暂无。我老婆26岁,月收税前3500元,年终双薪外也没有其他额外收入了。目前家有一套房产,还有9万元的房贷没有还清,月供2900元。眼下仅有一万元的存款在银行,股票市面价值仅有4000元。现有一岁的小孩子,孩子有儿童社保和医保。外债方面,买房时借款6万元,需要尽快还清。另外,家庭生活开支,每个月2500元至3000元之间,赡养老人的费用每年在5000元。
理财需求
1.给小孩准备教育金。
2.由于夫妻双方均未有买商业保险,请问如何选择更适合的保险？
3.如何积累资金,用于投资购买理财产品？
4.未来希望买一辆家用小车,价格在10万元至15万元,请问如何实现？
本期嘉宾 建行东莞私人银行理财师、注册财务策划师（RFP）万辉斌
理财建议 巧买基金筹积教育费用 关于孩子的教育费用,的确值得好好筹划。在这里,我们建议采用 定期定额 投资开放式基金的方式,逐步筹积孩子未来所需的教育经费。简单来讲, 基金定投 就是在连续几年或更长的时间里,每月都用固定的金额投资申购同一只基金。其次,建议选择股票型基金,申购金额在800元至1000元之间。
投保时首选纯保障型险种 在选定适合的商业保险方面,建议投保时破除储蓄还本的观念,让保险回归到保障的本质,在有限的预算下,尽量提高保额。
具体而言,可以购买较便宜、纯保障型的 定期寿险 或 终身寿险 ,另可以增加一定的大病险保险额度,同时还应当再配置一些意外险险种,例如卡单式意外险,保额以每人20万元左右为宜。建议先生的保险保障额度可适当更高些。
理财建议多渠道组合投资 至于家庭如何理财投资,这里建议,读者应多渠道组合投资。在投资结构上应选择稳健型的组合投资结构。现在的投资中一是比例太低；二是结构单一,建议一方面丰富投资品种,可以选择股票、基金、各家银行推出一系列品种丰富,收益较高的理财产品等；另一方面可以将每年的盈余加大投资,仍建议采用 定投基金 的方式。
建议3年内采用按揭贷款购车 目前有外债6万元需尽快还清,经过现金流仿真分析,在3年内,可以积累购车首付款,建议采用贷款的方式实现购车目标。最后,需要提醒的是,应对理财规划进行合理调整。