看！单身男年入11万元如何买车又买房

冯先生就职于一家软件公司,月薪5000元,年终奖2万元。因为设计软件能力突出,经常有一些企业请他去设计和改进自己公司的软件,每年兼职收入还有3万元左右。冯先生目前单身,每月基本生活开销4000元左右,有定期存款10万元,国债5万元,股票5万元。
理财目标：冯先生理财目标集中在购房、购车上,三环内60平方米左右的小户型和8万元左右的汽车就行,不知多久能全部实现,希望理财师提供一个科学的理财计划。专家理财方案冯先生的年收入11万元,开销4.8万元,年净收入6.2万元,今年年底其资产将达到26.2万元。考虑目前成都三环内60平方米的小户型,如果冯先生选择条件较好的户型,如精装修、交通方便,总价约60万元。首付3成18万元,贷款42万元,贷款利率7.05%,贷30年,选择等额本息还款方式月供2808.39元,每年按揭总支出33700.68元。如果冯先生将所有的积蓄、金融资产都变现用于买车买房,那么在今年底冯先生将实现有车有房的目标。问题是,如果冯先生选择以最快的方式购车购房,那么明年的日子将非常难过：每月基本开销4000元、月供2800元,再加上平均每月养车费用1200元,每月的支出将达到8000元,入不敷出将给冯先生带来巨大的压力。
更重要的是,冯先生在短期内没有任何积蓄,如遇突发状况可能会造成暂时的经济困难。更加理性、稳健的方案是,冯先生首先考虑购房计划,让自己的财富再经过一定的积累后更从容地购置汽车。由于目前长期贷款利率7.05%且无优惠,首付比例可适当提高。目前5年期定期存款利率为5.5%,最近一期5年期国债的利率为6.15%,都低于贷款利率,在没有更高而且稳定的投资渠道时,建议冯先生立即提前支取定期存款并提前兑取5万元国债用于首付（即使考虑到国债提前兑取需支付1%。的手续费,这样做也是可取的）。
提前兑取定期存款、国债后的这部分资金可以投资于低风险的半年期银行理财产品。至于5万元股票,建议冯先生把股票转换成业绩较好的基金。因为冯先生毕竟不是专业投资者,