购买理财产品费用到底应该怎么算？

通常,消费者购买银行理财产品需要支付一定的费用,以此作为银行提供服务的报酬。一般来说,这一费用多为固定费率,但也有在收取固定费率后还收取浮动费率的。费率高低与理财产品是否保本的特性、理财投资的资产类别以及理财产品管理的复杂程度等几大因素相关。
一般保本的理财产品中商业银行通过产品设计和风险控制承担了风险,相关费用直接包含于在银行风险控制过程中而不再以理财费用形式体现,这同时也导致理财产品风险小、收益低。
例如一些银行债券类的保本理财产品理财费率都比较低。大多理财产品费用存在于非保本浮动收益型理财产品中,投资者承担理财产品投资的主要风险,银行只收取费用,包括销售服务费、理财资产托管及保管费、管理费等等。
其中,销售服务费是支付给销售机构的；理财资产托管及保管费是支付给托管机构的；管理费是支付给参与投资管理的机构,可包括信托管理费、投资顾问费等。部分非保本理财产品还将收取超过预期年投资收益率的收益,作为理财计划管理人的产品管理费。同时,理财产品投资的资产类别不同,相关的投资管理费用也会不同。
债券类投资管理相对简单,操作便利,费用较低；股票类投资管理费用则高于债券类；而大宗商品以及一些另类投资的投资管理费用则可能更高。另外一些投资国内股票指数基金、境外商品或股票基金的理财产品因商业银行聘请其他机构作为投资顾问而被 双重收费 。