经济压力大的家庭到底如何投资理财

家庭成员在30岁出头的家庭,积累了一定的工作经验,收入也处于稳步上升期。但他们也慢慢逐步感受到家庭带来的压力,一方面家庭增添的新成员需要大笔的开支,另一方面,养育自己长大的父母亲正慢慢老去,需要他们解决老人的后顾之忧。
对于这类 夹心层 家庭来说,经济压力将会逐步加大,但好在他们还年轻,承受风险的能力也比较强,理财家庭针对他们的不同情况提出了理财建议稳健并兼顾流动性借经济复苏赢收益基本情况：陈先生今年36岁,在南宁一家企业工作,月收入5000元,年终奖1.3万元,有养老保险、医保、住房公积金；妻子在事业单位工作,月收入6300元,除了养老保险、医保和住房公积金之外,还买有商业保险险,主要是重疾和养老方面的。
小孩今年5岁,正在上幼儿园。家庭每月开支5000元。家中有122平方米房子一套,目前住房贷款剩16万元,用公积金还。有定期存款18万元,现金2万元,基金6万元,股票8万元。理财对话：陈先生：请问怎样理财才能抵御通胀风险,实现保值、增值？刘莉萍：首先,要建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动：1.学会节流,工资是有限的,不必花的钱要节约,只要节约,一年还是能省下一笔可观的收入,这是理财的第一步；2.做好开源,有了余钱,就要合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益；3.善于计划,理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使自己将来的生活有保障或生活更好,善于计划自己的未来需求对理财很重要；4.合理安排资金结构,在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点,这部分工作可以委托专业人士,根据自己的情况进行规划,以作参考；5.根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。其次,选择适合的投资方式:1.具有抗通胀预期的基金定投,基金定投让投资者不再为市场的涨跌所困扰,基金定投之所以具有战胜通胀的预期,一个很重要的原因就在于它充分利用了长期复利的原理；2.投资银行理财产品,在负利率时代,定期存款、凭证式国债这些相对无风险的保守型理财产品,无法战胜高企的CPI,它们对投资者的吸引力在逐渐下降,而各家银行发售的固定收益类理财产品则能兼顾风险与收益。
目前,银行1年期理财产品的固定收益类预期收益率通常都在4.5%以上,部分产品的预期收益率甚至可达6%以上；3.建议投资者逢低买入黄金,黄金是对抗通胀风险的理想工具。受国际市场的影响,黄金近期大幅度回落,有闲钱的投资者其实可逢低买入。投资者不仅可以在合适的时机买卖黄金,通过差价获取较大的投资收益,还可以兑换成黄金实物长期储藏。陈先生：房价有上涨的苗头,但自己能力有限,现在应该以积累孩子将来读书的教育基金为主,还是先攒钱买第二套房？刘莉萍：陈先生家庭目前正处于成长期,子女学前教育、智力开发、子女上大学期间教育费用和生活费用开支比较大,负担比较重。随着子女年龄的增长,子女教育费用和生活费用逐渐成为理财重点,孩子的教育应该要放在重要的位置。基金定投是一个很好的投资工具。
强制储蓄、平均成本、分散风险、复利效果、积少成多,这些都是基金定投的优势,并可以根据家庭情况、个人投资风格、对孩子期望的不同,选择不同的起点金额和不同类型的基金。但是,基金定投是风险与收益相伴的,在选择定投时应注意每月定投金额有所控制,投入的金额应该是满足日常生活以外的资金。
此外,要注意适时获利了结。例如累计报酬率达到30%、60%、100%时,投资者可以分阶段赎回,落袋为安。如果考虑定投13年,但并不意味着办理定投之后不再打理,而应该适时把获利部分转为低风险的固定收益类产品,再用已支付保费继续进行投资。房地产价格在短期来说,不会出现太剧烈的变化,因为政府还会有一些严厉的手段来打压房地产的价格,因此第二套房产的投资需谨慎一些。陈先生：股市看起来也有点牛市的味道,究竟要不要再投点钱进去