理财师告诉你存款20万元的两年内怎样买房

问：我28岁,月收入5000元,老婆26岁,月收入3000元,两人年终奖共3万元。现共有10万元半年定期存款,10万元活期存款。
公司无任何保险。双方父母都是农民,目前都身体健康,不需要我们过多的负担。家庭每年两人用4万元。未来两年里想要小孩,另外希望在未来两年内买房,如何理财？答：目前该家庭年收入为12.6万元,年支出4万元,年结余8.6万元,加上现有的存款20万,无保险,无负债,这是该家庭的基本情况。首先,建议客户为双方父母建立基本的医保和社保,这样可以部分减少老人以后生活、医疗带来的经济的负担。
第二,为客户夫妻双方建立自身的保险保障,除了基本的五险一金是必备的保障之外,还应该为家庭的经济支柱投入适当的商业保险,比如重大疾病险、意外险、定期寿险等。投保金额可控制在两人年收入的5%-10%。只有这样,才不会因为突如其来的意外打击导致整个家庭陷入困境。我们再来看下客户的近期理财目标：两年内购房和生小孩。
根据现在的楼市行情,建议客户将购房计划提早,从现在开始就寻找合适的房源。以现有的20万存款作为首付款,这样就可购买一套价值67万元的房子,如果客户是首套房,按照现有的85折贷款优惠,20年还清贷款,则每月只需供款3200元,不超过两人月收入的50%,属于客户的可承受范围内。而生小孩的计划,可以如期安排。每年的结余资金按比例配置成不同风险的基金,根据风险从高到低,可选择3-3-4的配置。两年的积累,足以用于孩子出生前后的花费。