对于单身白领来说到底该如何理财

金小姐这样的“月光族”正确的理财方式是要利用现在收入高,相对负担小的阶段,进行必要的资本积累,同时,克服满足虚荣的心理,养成良好的消费习惯。
据此理财师建议：金小姐从现在开始记账,建立一个理财档案,把开支列为必不可少、可有可无和不该有三类,然后逐月减少后两类消费。每个月先规划再花钱,严格控制不该有的弹性支出,而不是先花钱有了剩余才规划。
具体建议 金小姐现有资产的收益性较差。现将金小姐目前的存款和以后每月收入结余作以下的投资组合： １建立应急备用金。这部分资金不是日常家用的资金,兼顾流动性与收益率,可将其投向货币市场基金。建议以3至6个月的日常支出为应急金,约2万元购买货币市场基金,需要用时随时赎回。
２ 按照对金小姐的风险承受能力评估,她的风险承受能力还是挺强的。因此她可以选择比较激进的投资方式,同时考虑到她的工作比较忙碌,建议金小姐在金融资产方面做以下的资产配置： 2006年股票型开放式基金为投资者带来了100％左右的收益,2007年估计股市波动会加大,但中国经济长期向好。建议金小姐可以选择嘉实服务基金或者华宝先进成长基金,同时可以用定期定投的方式直接在工资卡上投入,每月固定时间自动扣款,起到强制储蓄的作用。另外像中行最近推出的一些风险很低的新股理财产品能获得4%-10%的稳定收益率也是一款不错的稳健产品选择。
保障规划： 考虑到目前金小姐的劳动性收入,即工资收入是其目前唯一的收入来源,而且其只有社会统筹的社保与医保,因此,有必要从目前年收入净余部分中动用部分资金用于购买商业保险。建议以每年用约0.5万元期交的形式来投保,主要投保意外险与大病住院保险、养老等寿险,这是对社会统筹的社保的必要补充。
投保之后,不仅有了相应的风险保障,同时也能以这种刚性支出的形式来储蓄一部分收入。 股票型基金 现金及现金等价物 占比 85% 10% 5% 估计回报率 10% 6% 0.72%-3% 投资组合收益率 9.06% 人民币理财产品 (或债券基金)